La banque et l’assurance sont deux mondes qui se sont développés depuis deux cents ans en s’ignorant. Certes, on a vu quelques holdings contrôler à la fois une banque et une compagnie d’assurance, mais les synergies entre les deux n’étaient pas systématiquement exploitées.

C’est à partir de 1970 que la distribution de produits d’assurance-vie par les banques est apparue. En effet, les banques se sont alarmées de voir les assureurs capter une part de marché croissance dans la collecte d’épargne : quelles autres réponses pour elles que d’offrir à leurs clients, outre leurs traditionnels produits bancaires, des opcvm et des contrats d’assurance-vie ? La réussite fut exceptionnelle.

Aujourd’hui, toutes les banques françaises ont leur compagnie d’assurance-vie captive ; ensemble elles représentent les deux tiers de la collecte. Elles ont largement contribué à l’extraordinaire croissance de l’assurance vie pendant les années 80 et 90. Les ressorts de leur succès : la densité de leurs réseaux, leur aptitude à concevoir des produits simples, leur capacité à réduire les coûts d’intermédiation.

Toutefois, notons que ce secteur dont l’ensemble des activités repose sur le système d’information et la réglementation en constante évolution, suscite beaucoup d’interrogations notamment en matière d’enjeux et perspectives d’avenir.

Les institutions financières doivent relever le défi réglementaire et profitez des normes imposées pour développer un nouvel avantage concurrentiel. Les enjeux, même indirects, sont importants et influent sur leur compétitivité.

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