Banque de détail

3103 mots 13 pages

L'art de la stratégie

Banque de détail : trouver les nouvelles pistes

Publicité

La définition d'un modèle de banque de détail européenne a-t-elle un sens, au moment où l'on assiste à un vaste mouvement de consolidation domestique et transfrontalier ? Pour l'auteur, de nouvelles pistes doivent être examinées vers la distribution multi-services.

NICOLAS FLOQUET

En Europe, le mouvement de consolidation domestique dans la banque de détail a commencé vers le début des années 80, en raison notamment de la déréglementation, du constat de surcapacité traduit par le tassement progressif des marges, de l'absence de taille critique chez nombre d'acteurs, des besoins croissants en matière de système d'information. La concurrence s'en est naturellement trouvée accrue, et a contribué à la constitution de nombreux champions nationaux.

* La constitution d'oligopoles domestiques

Cela s'est traduit en premier lieu par une diminution drastique du nombre des banques dans chaque pays en Europe. Pour autant, le niveau de consolidation des différents systèmes bancaires européens est encore loin d'être harmonisé. Certains pays ont déjà quasiment achevé leur mouvement de concentration et ont déjà entamé des fusions transfrontalières, par exemple les Pays-Bas, tandis que d'autres pays n'en sont encore qu'à leurs débuts, et connaissent actuellement de grands bouleversements (en Italie, fusion d'Unicredito et Credito Italiano, de San Paolo et IMI ; en Espagne, mégafusion de Banco Santander et de Banco Central Hispano ; ainsi qu'en France, Crédit Mutuel-CIC ou la concentration des réseaux mutualistes).

Quelques chiffres permettent de cerner l'ampleur du phénomène : en 1998, le secteur bancaire européen a connu 98 fusions et acquisitions, pour un montant d'actifs échangés de 710 milliards de francs, dont 31 opérations domestiques, pour un montant total de 455,5 milliards de francs (voir figure 1).

Plusieurs facteurs contribuent à motiver les institutions financières

en relation

Banque
1512 mots | 7 pages

Partie n° 1 Q 1.1  A l'état initial aucun actionneur de puissance (les vérins hydrauliques) n'est en action. Seuls fonctionnent conditionnellement les voyants V-LEV et V-ALI. Q1.2 Partie 2 : Etude du système de guidage Q21 – Effort de poussée….

montre plus
eco droit remuneration
1016 mots | 5 pages

Le salaire mensuel de base correspond au salaire brut avant déduction des cotisations sociales et avant versement des prestations sociales. Il ne comprend ni les primes ni les heures supplémentaires. Son montant correspond généralement à celui de la première ligne du bulletin de paye d'un salarié. Le salaire fixe correspond souvent à un temps de travail déterminé, apprécié en général dans le cadre du mois. Il existe aussi des commissions fixes qui peuvent être fixés dans un contrat et qui se distinguent des commissions variables.….

montre plus
Banque
2686 mots | 11 pages

Les bases appliquées de l’espagnol © Kerstin Teixido pour Passerelles: Communication interculturelle Le plaisir d’apprendre l’espagnol La découverte d’une langue étrangère ouvre toujours sur un nouvel univers et enrichit la vie quotidienne. Ce guide vous montre comment vous pouvez développer votre créativité, aiguiser vos sens et augmenter votre efficacité pour (re-) trouver le goût de pratiquer l’espagnol pour savoir communiquer dans des situations courantes.….

montre plus
Banque
594 mots | 3 pages

vols +3 nuits à l’hôtel Venezia 2000 *** VENISE LIDO 602 € ttc ( base 40 participants maxi) date limite d’inscription le 20 janvier 2012 Autrefois, le Carnaval durait presque trois mois: fêtes, défilés, joutes aquatiques, bals, pièces de théâtres et autres divertissements étaient à l'honneur. La place Saint-Marc s'animait... d'animaux! Les gens se rencontraient dans les rues dans l'anonymat total : plus de classe sociale, plus d'âge, plus de sexe, plus aucune distinction, chacun était alors libre, domestiques autant que maîtres, pauvres comme riches... Les Vénitiens portaient un masque plus de six mois par an à cette époque !….

montre plus
Banque
404 mots | 2 pages

(suite) ACTE DE VENTE Le jaune est la couleur du soleil, de l'or et est apparenter à la sagesse et à l'intelligence. Elle évoque également, la joie, la santé, la jalousie et l'adultère. C'est une couleur chaude, génératrice d'ambiance tonique. Le vert est une couleur froide qui évoque la nature. Elle évoque l'humidité.….

montre plus
Banque
2061 mots | 9 pages

2.3 – Les relations de l’entreprise avec la banque Contexte La société BSF est une entreprise de nettoyage industriel dont le siège social est situé avenue de la république à Saint-Nazaire en Loire Atlantique. Elle possède trois comptes bancaires, l’un au Crédit Agricole de Loire Atlantique, le second à la Société Générale et le troisième à la BNP. En stage dans cette entreprise, vous devez réaliser un certain nombre de travaux concernant les relations de l’entreprise avec la banque. Monsieur LEMESLE, chef comptable souhaite également tester vos connaissances des mécanismes comptables avant de vous confier un dossier.….

montre plus
Banque
107920 mots | 432 pages

2010 annuel Rapport Mot du président >3 Le CIC a conclu l’exercice 2010 sur un résultat net comptable de 1,144 milliard d’euros. Fort du savoir-faire et des compétences de ses 21 000 salariés à l’écoute de près de 4,4 millions de clients, le CIC a affiché de bonnes progressions en crédits et dépôts, mais aussi assurance, banque à distance, télésurveillance et téléphonie. Particuliers, associations, professionnels et entreprises – le CIC est en France le banquier d’une entreprise sur trois – ont bénéficié d’un accompagnement individualisé pour leurs projets. Cela s’est traduit dans les chiffres : croissance de 8,8 % des crédits d’investissement de la banque de détail et de 7,6….

montre plus
Système bancaire français
1040 mots | 5 pages

Mieux, les banques françaises sont maintenant souvent citées en référence en Europe et dans le monde, parce qu'elles ont su faire progresser leurs résultats en réduisant fortement leurs prix de revient et aussi en développant une activité internationale. La vérité des prix vers laquelle elles tendent, et la répercussion aux clients du coût des travaux effectués pour leur compte, contribuent aussi, mais dans une moindre mesure, à redresser la rentabilité du secteur bancaire.….

montre plus
Banque
1126 mots | 5 pages

RAPPORT DE STAGE Ce stage s'est déroulé du 1 juin au 31 juillet 2010. Il avait pour but de connaître plus en détail le métier de chargé d'accueil en banque et de pouvoir valider un certain nombre d'heures en vue d'effectuer par la suite un BTS banque option marché des particuliers. Il s'est effectué auprès de la Caisse d'Epargne . I) PRESENTATION DE L'ENTREPRISE: Depuis le 1 janvier 2000, la Caisse d'Epargne (CE) possède un statut de banque coopérative.….

montre plus
Banque
285 mots | 2 pages

La segmentation dans les banques La segmentation est une technique qui permet de regrouper les personnes ayant des caractéristiques ou des comportements similaires. Il s’agit pour les organisations d’identifier ces groupes de personnes pour mieux adapter leurs offres ou les relations qu’elles souhaitent développer. Nous allons donc nous demander comment les structures bancaires segmentent leur marché. Tout d'abord nous verons la segmentation en général, puis ensuite nous verons la segmentation bancaire.….

montre plus
Banque
12586 mots | 51 pages

Technicien Spécialisé en Commerce 1 www.dimaista.c.la SOMMAIRE Présentation du module Résumé de théorie λ L ANALYSE DE L ENVIRONNEMENT : 1 l analyse du macro-environnement 2 l analyse du micro-environnement 3- le diagnostic interne λ LE PRODUIT : 1 La notion de produit 1-1 : Les différents niveaux du produit 1-2 : La classification des produits 1-2-1 : La classification des produits par nature 1-2-2 : La classification des produits par destination 1-2-3 : La classification des produits par utilisation 1-2-4 : La classification des produits par durée d utilisation L identification 2-1 : La marque 2-1-1 : Les fonctions de la marque 2-1-2 : Les différents types de marques 2-2 : le conditionnement / emballage 2-2-1 : Définitions 2-2-2 : Les fonctions physiques du conditionnement 2-2-3 : Les fonctions commerciales du conditionnement 2-3 : L étiquette : 2-3-1 : Les mentions obligatoires 2-3-2 : Les mentions facultatives 2-4 : La stylique ( Design) 2-5 : La qualité 3- L action sur le produit : 3-1 : Le cycle de vie du produit 3-2 : La gestion de la gamme 3-3 : La gestion du nouveau produit….

montre plus
le france en crise
477 mots | 2 pages

Des écarts croissants se forment entre les membres de l’union européenne ; la Grèce et l’Espagne sont en situation de déclin économique. La France fait également partie de ceux qui avancent vers l’instabilité et la précarité. Mais elle détient des atouts et dispose de solutions qui pourraient l’aider à se relever. I – La France en déclin 1) Le pays économiquement en danger Dette croissante, croissance en panne Forte dépenses, taux qui ne compense pas Couple franco-allemand en péril Après la Grèce, l’Espagne et l’Italie Situation de crise Impôt au top mondial, défense publique 2) Les enjeux de la désindustrialisation Non valorisation de l’entreprise Mauvaise vision, rentier/entrepreneur Les entreprises françaises ne grandissent pas Handicap des charges sociales….

montre plus
Banque
1418 mots | 6 pages

Nespresso Pionnier sur le marché du café portionné, Nespresso doit son succès à une trilogie originale: les meilleurs cafés, des machines au design remarqué, et une relation client fondée sur le Club Nespresso, qui entend être irréprochable. Nespresso a vu le jour en France en octobre 1991, dans un quasi anonymat puisque le concept de café portionné, accouplé avec une machine à café, était alors totalement novateur. «Notre business model s'est appuyé sur un couple cafémachine. Une machine conçue avec une capsule adaptée afin de restituer le goût et l'arôme si particuliers du café expresse, tels que l'on peut le rencontrer en Italie», explique Thérèse Aldebert, directrice marketing de Nespresso France.….

montre plus
Banque
3684 mots | 15 pages

La troisième concerne les décisions à prendre sur différents sujets essentiels comme le pouvoir d’achat de l’euro ou bien encore sur la stabilité des prix, l’inflation. Durant les crises, la BCE a la possibilité de jouer sur plusieurs variables afin de modifier l’inflation, augmenter ou diminuer le crédit, augmenter ou diminuer la masse monétaire, et bien d’autres. Ainsi, dans ce dossier, nous nous attacherons à analyser le comportement de cette Banque Centrale dans la crise financière récente, et plus particulièrement de savoir en quoi son rôle est indispensable dans la zone euro. Pour cela, nous orchestrons notre développement de la façon suivante. Après avoir étudié le principe théorique sur lequel est fondée la politique monétaire européenne, nous mettrons en lumière les différentes mesures utilisées, à savoir conventionnelles, non conventionnelles, et exceptionnelles, qui seront illustrées d’exemples.….

montre plus
Banque
579 mots | 3 pages

Les droits de succession sont un impôt direct prélevé sur la succession. Tous les biens qui composent le patrimoine du défunt au jour du décès y sont soumis: meubles, bijoux, biens immobiliers, épargne... on parle d'actif successoral. Les dettes contractées par le défunt (frais funéraires, frais de maladie, crédits, etc.) et les charges de la succession (frais de succession, etc.) constituent le passif successoral et ne sont pas pris en compte dans le calcul des droits.….

montre plus