Comment évolue la distribution de l’assurance en France ?

L'évolution des modes de distribution des produits de l'assurance est au centre des évolutions récentes du monde de l'assurance. Un défi a été lancé aux compagnies traditionnelles par les mutuelles sans intermédiaires dans l'assurance dommages, par les banques dans l'assurance-vie, ainsi que par les nouveaux canaux de distribution dans tous les domaines de l'assurance.

Intermédiaires classiques : agents généraux et courtiers

Agents généraux et courtiers assurent traditionnellement un rôle prépondérant dans la distribution des contrats d'assurance dommages, mais les nouveaux entrants sur le marché, agents économiques à réseaux de distribution intégrés, réduisent la part de marché de ces intermédiaires classiques sans que ceux-ci puissent se rattraper, bien au contraire, sur le marché de l'assurance-vie, où leur position initiale est moins forte et qui est aujourd'hui dominée par la bancassurance.

Les intermédiaires classiques qui restent cependant le principal canal de distribution dans l'assurance dommages des particuliers ont été bousculés par quatre tendances majeures :
- les nouvelles conditions de l'offre,
- les nouveaux comportements de la clientèle,
- les évolutions accélérées de la technologie,
- l'ouverture des frontières et l'élargissement des marchés.

Les nouveaux animateurs de la distribution de l'assurance en France
L'offensive réussie des Mutuelles Sans Intermédiaires
Le développement de la part des mutuelles dans la distribution s'est fait à partir de la multiplication de l'offre de produits d'assurance dommages, notamment automobile. Les MSI sont donc spécialisées dans la couverture des risques de masse sur le marché des particuliers moins exigeant en termes de réserves financières. Elles se sont diversifiées en assurance-vie dans les années 1980 en créant des filiales dont les produits sont distribués par leurs bureaux. A l'échelle des grandes années de développement de