Commerce

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  • Publié le : 6 juillet 2010
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Niveau : 2ère année

Chapitre III de Macroéconomie Monétaire et Financière

Professeur : I. ELGHAZALI

Année universitaire : 2009-2010

CHAPITRE III : Le Système bancaire marocain

Section 1 : La notion d’établissement de crédit

Sont considérés comme établissements de crédit les personnes morales qui exercent leur activité auMaroc, quels que soient le lieu de leur siège social, la nationalité des apporteurs de leur capital social ou de leur dotation ou celle de leurs dirigeants et qui effectuent, à titre de profession habituelle, une ou plusieurs des activités suivantes :

- Réception des fonds du public ;
- Octroi de crédit ;
- Mise à la disposition de la clientèle des moyens de paiement et leurgestion.

En fait, une définition économique de la banque serait utile. Une définition qui montre l’aspect, le rôle et la fonction de la banque.

La banque est un intermédiaire financier qui met en rapport offreurs et demandeurs de capitaux.

Rôle économique d’un établissement de crédit
(Rapprochement des capacités et des besoins de financement de l’économie)Banque

|Emplois |Ressources |
| | |
| |Dépôts |
|Prêts | |
| | |
| |Epargne |

Demandeurs de capitaux Offreurs de capitaux
(Besoins de financement) (Capacités de financement)

Donc, le rôle des banquesdans l’économie est fondamental en ce sens qu’elles mettent en rapport offreurs et demandeurs de capitaux. (La matière première des banques c’est la Monnaie). Donc, le rôle économique de la banque c’est l’intermédiation.

C’est le métier de base du banquier, à savoir collecter, pour son propre compte, des fonds auprès des offreurs de capitaux et prendre le risque de prêter aux demandeurs.1) La collecte :

Les établissements de crédit obtiennent leurs ressources (passif) auprès des offreurs de capitaux sous trois grandes formes (du plus liquide au moins liquide).

Les ressources d’une banque

Actif Passif
Emplois Ressources

Dépôts à vue

Epargne OffreursDe capitaux

Fonds propres
Quasi fonds propres

• Les dépôts à vue : représentent les fonds déposés par les clients dans l’objectif d’une utilisation possible à tout moment par le biais de retrait de caisse, de virements, de chèques ou de paiement par monétique (cartes bancaires) ;
• L’épargne : représente desdépôts de fonds soumis à des conditions particulières (notamment en matière de liquidité et de disponibilité) en échange d’une rémunération spécifique (dépôts à terme). Les ressources d’épargne coûtent généralement plus cher aux établissements de crédit que les dépôts à vue ;
• Les fonds propres et quasi fonds propres : constituent des ressources pour un établissement de crédit, mais leurscaractéristiques économiques et juridiques les distinguent clairement des autres types de ressources. L’apporteur de capitaux prend, en effet, un risque d’associé.

2) Le financement :
Les emplois d’une banque

Actif Passif
Emplois Ressources

Interbancaire

Court terme PR
E
Demandeurs Moyen et long T
De capitaux Terme S

Participations directes

Participations filiales

Immobilisations

• Les crédits à court terme : représentent des crédits accordés principalement aux clientèles d’entreprises et de professionnels, en vue de couvrir un...
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