Objectif
Connaître et maîtriser les produits d’épargne 1

Les besoins du client
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L’analyse patrimoniale (le bilan patrimonial)
Comment vit le client?
Que gagne et que dépense le ménage?
Quels sont les avoirs et les dettes du ménage?
Les besoins type
Une réponse adaptée

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Pourquoi épargner?
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Définition
Le placement idéal
Les 5 grands axes
La fiscalité

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La gamme de produits
• Placements à vue
• Placements à terme
• Placements de diversification

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Les placements à vue
• Livrets et comptes d’épargne règlementée
• Epargne de précaution
• Attributs:
-

Liquidité: maximale, disponible
Sécurité: maximale
Rentabilité: faible
Fiscalité: nulle ou faible

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Les placements à vue
6 produits:
- Livret A
- Livret Développement durable (LDD)
- Livret jeune
- Livret Epargne Populaire (LEP)
- Compte sur livret (CSL)
- Compte Epargne Logement (CEL)
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Livret A
• Caractéristiques:
- Titulaire
- Montants
- Fiscalité

• Rémunération:
- taux fixé par les pouvoirs publics, modifiable 4 fois par an
- 1,25% par an (depuis le 01/08/2013)
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Livret A
Intérêts calculés par quinzaine:
- Les dépôts produisent des intérêts à partir du
1er jour de la quinzaine suivante (1er ou 16)
- Les retraits cessent de produire des intérêts le dernier jour de la quinzaine précédente (15 ou
31)
- Intérêts capitalisés une fois par an, versés début janvier
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Livret A
Argumentation commerciale:
-

Durée: illimitée
Disponibilité: totale et immédiate
Taux d’intérêt garanti (réglementé)
Rémunération nette d’impôt

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Livret de Développement Durable
• Caractéristiques:
- Titulaire
- Montants
- Fiscalité

• Rémunération:
- 1,25% par an (depuis 01/08/2013)
- Intérêts calculés par quinzaine, capitalisés le
31/12
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Livret de Développement Durable
Argumentation commerciale:
-

Durée: illimitée
Disponibilité: totale et immédiate
Taux d’intérêt garanti
Rémunération