Economie bancaire et financiere

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Systèmes de contrainte, systèmes disciplinaires et décision face au risque. Le comportement du chargé d’affaires comme déterminant fondamental du risque de la banque
Lionel HONORÉ
Université de Nantes Correspondance : Faculté de Sciences Économiques et de Gestion 110, boulevard Michelet, 44071 Nantes Cedex 03 Tél : 02.40.37.88.19. Fax : 02.40.37.88.05 Email : lionel.honore@sc-eco.univ-nantes.frRésumé : Le chargé d'affaires est au centre de la relation banqueentreprise. Comprendre l'appréhen sion du risque par la banque passe par l'analyse de son comportement et des modalités de son gouvernement. Les approches classiques et néoclassiques du risque compor temental réduisent la démarche de l'individu à une recherche de rationalisation et de justification. Or, certains types decomportements face au risque traduisent une logique de responsabilisation. Pour les étudier, nous proposons une approche socioéconomique appréhendant le système de gouvernement de l'entreprise comme un système de contraintes et nous analysons la traduction que le chargé d’affaires en fait en fonction de sa trajectoire socioprofessionnelle pour déterminer son comportement. Mots-clés : discipline – systèmede contrainte – décision – prise de risque – banque.

Abstract : The banker is the middleman in the relationship between the bank and the firm. The understanding of the perception of the risk of the firm by the bank relies on an analysis of its strategy and governance structure. The classical and neoclassical approaches of behavioral risk reduce the individual choice to a search forrationalization and justification. Nonetheless some types of behaviors towards risk reveal a logic of responsabilization. To study them, we propose a socioeconomic approach of the governance system. The perception of this system by the banker regarding its own socioprofessional trajectory, determines his individual behavior towards risk.

Keywords : discipline – system of constraint – decision – risk taking– bank.

Finance Contrôle Stratégie – Volume 1, N° 3, septembre 1998, p. 85 – 106.

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Systèmes de contrainte, systèmes disciplinaires…

Les théories classiques et néoclassiques du risque et de la maîtrise du risque se sont développées en s'appuyant sur une philosophie d'abord de la protection puis de la précaution [F. Chaumet, F. Ewald 1992 ; F. Ewald 1996 ; P. Lascoumes 1996].L'attitude de l'individu est appréhendée comme une tentative, soit de se prémunir contre un risque qui ne dépend pas de lui, soit de minimiser le risque qu'il prend [P. Bernstein, B. Jacquillat 1996 ; P.A. Chiappori 1996]. Dans une organisation, la réduction de l'incertitude liée au comportement de l'acteur passe par la contrainte de ce comportement au travers de la mise en place de systèmes degouvernement et de systèmes disciplinaires formels et informels. L’individu se trouve sous la menace de sanctions, s'il n'agit pas de manière cohérente avec le fonctionnement de l'entreprise. En agissant suivant une logique de précaution, il se protège et réduit l'incertitude attachée à son comportement. Mais l'attitude face au risque ne peut-elle être guidée, non pas par un refus de la prise de risque,mais au contraire par une prise de risque consciente ? En d'autres termes, plutôt que d'une logique de précaution, l'attitude face au risque ne peut-elle pas relever d'une logique de responsabilisation, au sens où l'acteur accepte en responsabilité de prendre ou non un risque ? L'incertitude comportementale peut-elle être réellement supprimée par la mise en place de systèmes de gouvernement et desystèmes disciplinaires qui font naître un risque de sanction pour le décideur ? Le risque pour l'entreprise dans laquelle l'individu agit, ne peut-il pas être perçu comme fondamentalement déterminé par la manière dont ce dernier rationalise son comportement plutôt que par les termes de la décision elle -même (enjeux, conséquences possibles, probabilités de réussite...), c'est-à-dire par le risque...
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