Question 16 : les banques sont identifiées comme « acteur économique sensible »
Expliquez pourquoi et comment cela se traduit dans leur rôle d’intermédiaire financier ?
Introduction : Pour les établissements de crédit, la crise économique et financière de 2008 a été dans un premier temps une crise de liquidité caractérisée par la quasi-fermeture du marché interbancaire. La crise de solvabilité est arrivée ensuite, quand il est apparu que les banques ne disposaient pas suffisamment de fonds propres pour couvrir les risques liés à certaines de leurs activités. Ces 2 crises successives ont mis en évidence le rôle central des banques dans l’économie,
Il est intéressant de voir d’une part en quoi elles sont des acteurs économiques particulièrement sensibles et d’autre part, comment cela se traduit dans leur rôle d’intermédiaire financier.
Partie 1 : pourquoi sont-ils des acteurs économiques sensibles ?
De par leur nature, les banques jouent le rôle d’intermédiaire entre les épargnants et les emprunteurs. Elles collectent des fonds auprès des clients détenteurs de capitaux, pour ensuite les prêter aux clients ayant des besoins de financement. (Les dépôts font les crédits). Les banques ont un rôle d’intermédiation, et donc de distribution des crédits. Mais en quoi cela est-il sensible ?
A- Le rôle d’intermédiation
Cette intermédiation induit plusieurs transformations des fonds collectés vers les fonds prêtés.
1) Transformation des échéances: consiste à recueillir des fonds à court terme pour les placer dans des actifs à plus longue échéance (les crédits) (ex : collecte des comptes courants pour faire des prêts).Dans la mesure où une part très importante de leur financement est à court terme, Les banques sont à la merci d'un retrait massif de leurs déposants en cas de mauvaise performance.
2) Transformation des risques : elle assure aux déposants une garantie en capital en mutualisant les risques de non remboursement des clients emprunteurs. Dans le cas où de trop