Gestion du patrimoine

MASTER II BANCASSURANCE

IEA PARIS

2010-2011

I- Les cycles de vie du patrimoine

La vie patrimoniale passe par différentes étapes qui se traduisent par une évolution des préoccupations et des contraintes familiales et financières. Le besoin de consommation dès l’entrée ds la vie active est supérieure aux revenus d’activités, cela nécessite donc un recours à l’endettement, aux crédits pour financer le logement et les études des enfants. Lorsque les revenus s’améliorent vers 50 ans par exemple le patrimoine arrive ds une phase de développement, après nous arrivons à la cessation d’activité professionnelle et les revenus baissent ds une proportion considérable mais mes revenus vont dépendrent de mon régime de retraite, qui dépend des professions et des cotisations (Il arrive que des fonctionnaires gagnent plus pendant leur retraite que pendant leur activité, cela parce qu’ils ne cotisent plus)

On a donc trois phases ds le patrimoine : la phase de constitution, la phase de développement et la phase de transmission.

1-1-Le marché de la clientèle patrimonial

Les candidats au patrimoine

Tous les particuliers sont susceptibles de demander un conseil patrimonial, mais des contraintes de rentabilité font que le service patrimonial n’est proposé qu’à des clients qui disposent d’un certain niveau de patrimoine. Ces gens souhaitent optimiser leurs patrimoines, optimiser fiscalement la détention de leur patrimoine, ils cherchent également des solutions d’épargne pour se protéger et protéger leurs proches, ils souhaitent déléguer la gestion du patrimoine car ils n’ont pas de temps à y consacrer, ils ont aussi une préoccupation de transmission à titre gratuit, c’est les donations ou les successions, ou des préoccupations de transmission à titre onéreux, c’est la cession de l’actif professionnel.
On constate que les clients patrimoniaux ont