La séparation des activités bancaires

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La séparation des activités bancaires
Est-ce que les banques n’ont pas utilisé les dépôts pour spéculer sur le marché au risque d’alimenter la crise ? Est-ce qu’il faut faire éclater les banques ?
Héritage du Glass Steagall Act (1933)
En 1933, Roosevelt fait voter cette loi qui sépare de manière étanche les banques en 2 parties : les banques de Dépôt et d’Investissement (se financent sur le marché, investissent sur le marché) Le GSA disait que les banques de dépôt ne pouvaient intervenir sur le marché et les banques d’Investissement n’avaient pas droit d’utiliser les dépôts. C’est une des réponses réglementaire à la crise de 1929.
Ce texte fondateur explique pourquoi le système américain a été très morcelé. En 1927, le congrès américain vote le MacFadden Act (MFA) visait à lutter contre la concentration bancaire une banque établie dans un Etat américain n’avait pas le droit de s’installer dans les autres Etats (partition géographique). Cela explique pourquoi au pic il y avait 14000 banques aux EU.
Ces deux textes ont disparu dans la concurrence mondiale car les banques américaines étaient confrontées à des banques universelles. Le MFA fut abolit au milieu des années 1990 les banques ont pu se concentré. Le GSA fut abolit en 1999. Ces lois ont été remis en débat avec la crise.
Les Formules Proposées
Venues d’abord des Etats-Unis
Le Dodd-Frank Act américain (2010) et la loi Volcker Adopté comme réponse à Lehman Brothers. La règle Volcker (du président de la FED) est un bout de DFA
Contraintes :
-Limitations très strictes des opérations pour compte propre (« prop.(rietary) trading")
Faire des opérations qui ne résultent pas de leur clientèle. Pas le droit de spéculer à son initiative.
-Plafonnement des participations dans les fonds spéculatifs ( Hedge Funds-HF)
Une banque ne pourra pas consacrer plus de 3% de ses fonds propres dans un HF.
Le Rapport Vickers (GB) plus dans la ligne du GSA dans l’idée de séparation
On isole le retail

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