Les placements bancaires

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  • Publié le : 7 décembre 2010
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SOMMAIRE

Introduction

I. Placement à vue
1. le compte sur carnet
A- Formalités d’ouverture du CSC
B- Caractéristiques du CSC
2. le compte en dirhams convertibles
II. Les placements bancaires à terme
1- Le compte à terme (CAT)
A- Caractéristiques du CAT
B- Principes de fonctionnement du CAT
C- La clôture du CAT
D- Les avantages et lesinconvénients du CAT pour le client
2- Le bon de caisse (BDC)
A. Définition
B. Formalités d’ouverture du BDC
C. Principes de fonctionnement du BDC

Introduction
Un placement bancaire est généralement un produit d'épargne offrant une rentabilité prédéfinie et qui permet de disposer facilement de son argent. Le couple risque/rendement de ces produits est généralement trèsfaible. Mais c'est souvent le premier pas vers l'épargne.

I. Placement à vue

Les placements monétaires bancaires a vue sont des comptes non bloques générant une rémunération pour l’épargnant ces placements sont matérialisés par le compte sur carnet et le compte en dirhams convertibles

1. le compte sur carnet

Les CSC sont des comptes d’épargne rémunérés et aux versements règlementésl’épargne déposée sur ces comptes est disponible à tout moment sans frais ni pénalités

A- Formalités d’ouverture du CSC

Les formalités d’ouvertures sont les mêmes que pour l’ouverture d’un compte cheque chaque personne physique ne peut être titulaire que d’un seul compte sur carnet (contre signature d’une attestation sur l’honneur)

B- Caractéristiques du CSC

Titulaire : tout particuliermême pour le mineur sur présentation de son tuteur légal
Durée : placement d’une durée indéterminée tant que le compte n’enregistrera pas un solde inférieur a 100 DH
Montant : l’ouverture d’un CSC doit porter sur un minimum de 100 DH avec un plafond de 300 000 DH
Liquidité : les fonds déposés sur le CSC sont disponibles a tout moment
Taux : le taux d’intérêt est égale au taux moyen pondéré (TMP)des bons de trésor 52 semaines émis par vois d’adjudication au cours du semestre précèdent diminué d’un point.
Frais : le SCS est un placement qui est exonéré des frais de tenue de compte
Fiscalité : le taux de prélèvement est de 30 %
Rendement : les intérêts sont calcules selon le principe de la quinzaine :
Les versements sont enregistrés au crédit du CSC valeur premier jour de la quinzainequi suit
Les retraits sont enregistrés au débit du CSC valeur premier jour de la quinzaine précédente
Les intérêt sont capitalises lors de chaque arrêté trimestriel valeur fin du trimestre précèdent

2. le compte en dirhams convertibles

C’est un compte ouvert a des personnes physiques ou morales étrangères résidentes ou non ou des MRE il peut être alimente par des cessions de devises ousur autorisation de l’office des changes ou virement provenant d’un autre compte en dirhams convertibles
Ce compte ne peut en aucun cas enregistrer un solde débiteur
L’office des changes a autorise les banques a servir des intérêts convenus avec les clients pour cette catégorie de compte sur le solde créditeur sans qu’ils soient places a terme
En effet les comptes a vue en dirhams convertiblessont désormais afin de sauvegarder et développer les sources de devises

Les formalités d’ouverture
Le compte en dirhams convertibles doit obéir aux prescriptions de la réglementation des changes au Maroc
Rendement : les intérêt sont servis trimestriellement et peuvent être capitalises

II. Les placements bancaires à terme

Ce sont des placements monétaires à terme matérialisés par lesproduits suivants :

● Le compte à terme.
● Le bon de caisse.

Ce sont des formules de placement dont le montant ; L’échéance et le taux sont fixés d’avance, Elles permettent à l’épargnant, que ce soit une personne physique ou morale de :

• Disposer d’une liquidité grâce à la possibilité d’avances ou de remboursements anticipés.
• Percevoir des intérêts à l’échéance...
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