Manuel d'audit

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  • Publié le : 25 avril 2011
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Le réseau Swift

• Présentation
• Le réseau SWIFT
o Les adresses SWIFT
• La messagerie FIN
• L'offre SWIFT étendue
o La communication: SWIFTNet
o Les services métier
• Pour aller plus loin

Présentation
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) est une société privée détenue par ses membres dont l’objet est d’assurer le fonctionnement d’un réseauinternational de communication électronique entre acteurs des marchés. La plupart des banques et de plus en plus d’acteurs non bancaires sont adhérentes à SWIFT.
SWIFT existe depuis 1973 et est devenu un acteur central, pour ne pas dire structurel, des marchés de capitaux. Depuis son origine, SWIFT accompagne le développement des activités de marché en leur offrant un bien essentiel : la communication.
Ala base, SWIFT met à la disposition de ses participants un réseau propriétaire, sur lequel il garantit la rapidité, la sécurité, la confidentialité et l’inviolabilité des échanges.
Sur ce réseau, les participants ont commencé par échanger des messages standardisés relatifs aux opérations financières : ordres d’achat et de vente, confirmations d’exécutions de transactions, instructions derèglement-livraison, ordres de paiement…
Ce réseau et ces messages sont devenus des standards au point que d’autres infrastructures de place publiques ou privées telles que TARGET2, Euroclear ou Clearstream s’appuient sur l’un ou l’autre, ou les deux.
Autour de cette infrastructure de base, SWIFT a au fil du temps bâti une offre de services à valeur ajoutée : SWIFTNet, qui s’appuie sur le réseau lui-même,et des offres orientées métier comme Accord.

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Le réseau SWIFT
Le réseau SWIFT est un réseau propriétaire fonctionnant sous IP dont les infrastructures physiques sont fournies par plusieurs fournisseurs différents pour plus de sécurité. Au-delà des détails techniques qui ne sont pas notre sujet, le réseau SWIFT et le protocole de communication associé offrent aux participants un hautniveau de garantie en terme de rapidité, de fiabilité (complètement redondant, le réseau n’est virtuellement jamais en panne) et de sécurité (les messages échangés ne peuvent être détournés, perdus ou falsifiés).
SWIFT fournit également la plateforme logicielle permettant d’émettre et recevoir les messages sur le réseau, « Alliance ».
Les adresses SWIFT
Les adhérents sont identifiés au sein duréseau par leur code BIC (Bank Identifier Code) sur 8 positions qui comprend:
• l ’identification de la banque sur 4 caractères
• le code pays sur 2 caractères
• le code ville sur 2 caractères
Exemples: PARBFRPP, CRLYFRPP, BONYUS33, …
Un annuaire disponible sur le site de SWIFT permet de retrouver le BIC d’un établissement ou de retrouver l’identité d’un participant à partir de son BIC.L’adresse complète d’un émetteur ou d’un récepteur est constituée de 11 caractères. Les 3 caractères supplémentaires, qui forment le « branch code », sont utilisés par le récepteur pour router le message en interne dans son propre système d’information. Si l’émetteur ignore quel branch code utiliser, il peut toujours accoler « XXX » (par exemple « PARBFRPPXXX ») aux 8 premières positions. Le messagearrivera au bon destinataire, simplement il ne pourra peut-être pas être traité en STP (Straight Through Processing) à l’arrivée dans les systèmes informatiques du récepteur.

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La messagerie FIN
L’échange de messages financiers entre les participants constitue le « fonds de commerce » de SWIFT et le service que tout le monde connaît. Les messages sont structurés suivant un formalisme bien précisqui permet de les générer et des les interpréter automatiquement. De plus SWIFT effectue des contrôles de forme sur les messages : un message dont le formalisme est erroné est rejeté, si bien qu’a contrario un message acheminé jusqu’à son destinataire peut être considéré comme valide par celui-ci. Des exemples de messages sont visibles sur la page consacrée au reglement_livraison.
Les...
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