Marketing

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  • Publié le : 21 mars 2011
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DIADEMA Jérôme
BTS BANQUE

Devoirs Personnels : Marketing Bancaire

Question 1 :

a) Madame Soleil se présente à mon agence pour ouvrir un compte. Ce premier entretien est d’une importance primordiale, en effet lors de cet entretien je dois insister sur la découverte de ma cliente : sa famille, ses avoirs, son activité professionnelle, ses projets, ses besoins…
L’entrée en relationcorrespond à la collecte des informations (FCC et FICP) et à la récupération des pièces permettant l’identification du nouveau client. La vérification de l’identité (pièces d’identité en cours de validité), un justificatif de domicile (facture récente de – 2 mois) doit se faire d’un point de vue juridique et technique ensuite viendra l’aspect commercial.
La découverte de ma cliente Mme Soleilme permettra d’établir (par rapport à sa situation, sa famille et ses projets) ses besoins et ses attentes de notre banque.
Lors de 1er entretien, je dois également arriver à distinguer les risques : les pièces d’identité doivent vérifier car il existe des faux et justificatif de domicile trop ancien, vérifier que la cliente n’est pas soumis à un fichage à la banque de France, commander desmoyens de paiement de adapter à la situation de la cliente.

b) Lors de cette première entrevue Mme Soleil sera sensible et attentive à la qualité l’accueil, à l’aménagement des locaux ainsi qu’à la confidentialité lors de l’entretien.
Pour l’aspect purement commercial, la découverte de Mme Soleil est primordiale lors de l’entretien d’ouverture de compte. Je me dois de collecter un maximumd’information sur ma cliente, sur son activité professionnelle (secrétaire mairie de Sospel), sur sa famille (marié, un enfant de 7 ans), sur ses projets (pas encore propriétaire) et les raisons qui l’ont conduit dans notre établissement.
De cet entretien dépendra notre relation future, en distinguant si pour Mme Soleil la banque n’est qu’un service de caisse ou si elle désire instaurer un partenariatprivilégier pour résoudre ses problèmes futurs.

c) Mme Soleil me présente ses relevés de compte de sa banque actuelle, en les voyant cela me permet de tirer quelques enseignements sur ma futur cliente. En effet Mme Soleil est en possession d’un Livret A au plafond (15300€ + Intérêts) et un CEL (1000€) mais sur lesquels elle n’épargne pas mensuellement. Je dois voir avec elle comment sonlivret a pu se retrouver au plafond (épargne différente vu l’ancienneté (01/09) du livret A, héritage?)
Mme Soleil a contracté un crédit pour acheter une voiture et elle rembourse 298,28€ par mois sur 60 mois.
Avec ces différents éléments je peux en déduire que Mme Soleil prend ses précautions puisqu’elle a préféré acheter sa voiture à crédit plutôt que d’utiliser toute son épargne disponible.Ainsi elle a de l’argent disponible en cas de coup dur mais depuis j’observe que pendant la durée du crédit elle n’épargne plus.

d) La « connaissance usuelle d’un client » signifie que chaque personne porte un nom qui l’accompagnera toute sa vie (sauf procédure exceptionnelle)
Ainsi une femme mariée garde son nom toute sa vie, ce n’est que par l’usage qu’elle porte le nom de son mari. Ellegarde ce nom après le décès de son mari mais, usuellement, reprend son nom de jeune fille en cas de divorce.
Cependant pour notre établissement cela a une importance capitale car les vérifications faite lors de l’ouverture d’un compte (FCC et FICP) se font sur le nom de jeune fille de la cliente. L’interrogation de ces fichiers se fait par un code alphanumérique composé de :
- 6 chiffres de sa datede naissance
- des 5 premières lettres de son nom patronymique

Importance primordiale de bien prendre pour Mme Soleil son nom de jeune fille (MARTIN) lors de mes vérifications.

e) Lorsque l’ouverture de compte est effectuée, je dois faire signer à Mme Soleil les documents d’ouverture en 2 exemplaires (1 exemplaire pour la banque et un exemplaire pour la cliente), je dois lui faire la...
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