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  • Publié le : 16 octobre 2010
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La Politique de Produit / Service :

Définition :

Le rôle d’une politique du produit est de concevoir les produits à même de satisfaire les besoins du marché. La politique de produit consiste à créer de nouveaux produits à mettre au point une gamme , à entretenir cette galle en sachant éliminer les produits devenus obsolètes .

L’activité bancaire est à l’origine d’une conceptionspécifique de la politique
produit demeurée très traditionnelle et régi par la forte réglementation étatique et
interprofessionnelle dont l’argent fait l’objet ainsi que le risque imminent et auquel
s’ajoute :
- La suprématie de l’optique technicienne sur le commercial dans la
conception des produits et services nouveaux.
- L’importance des pouvoirs publics dans la création et la disparition desProduits et ce, de par leur influence, définissent, contrôlent et
modifient.
- La participation des clients à la réalisation de services à la servuction .

.

1- la création de nouveaux produits :

la création de nouveaux produits bancaires se justifie à double titre : les besoins de la clientèle existante évoluent et il faut savoir anticiper et accompagner les évolutions , de nouveauxproduits sont susceptibles d’attirer une clientèle nouvelle
la mise au point de nouveaux produits bancaires relève de l’innovation financière et il est habituel de distinguer les innovations de produit et les innovations de processus

- les innovations de produit :

Elles ont comme origine une modification des caractéristiques intrinsèques de chaque produit. Un produit bancaire comporte plusieursparamètres : montant, rendement ou coût , maturité , sécurité , fiscalité , etc.
Une innovation de produit consiste à changer un ou plusieurs de ces paramètres, d’où une grande marge de manœuvre pour les banques dans la conception d’un nouveau produit qui présente qui présente parfois une différence mineure par rapport au produit déjà existant. Les innovations de produit sont fréquemment liées àla réglementation, directement ou indirectement.

- les innovations de processus :

Elles découlent des technologies nouvelles qui donnent naissance à de nouveaux produits. Les progrès de l’informatique et de la télématique ont favorisé la création de nombreux produits bancaires : carte bancaire à piste magnétique puis à puce , porte monnaie électronique , par exemple . les technologiesnouvelles influencent très profondément le mode d’établissement des relations banques-clients avec le développement de la banque à distance ou de la banque en ligne , de ce fat , il n’est pas toujours aisé de séparer clairement l’innovation de processus du canal de distribution lui-même

- la notion de la clientèle :

la segmentation de la clientèle démontre , pour chaque segment , descomportements bancaires qui sont homogènes.
En fonction de la clientèle ciblée, la banque propose des produits adaptés à ces besoins spécifiques, d’où le couple produit/client ou produit/marché qui est au cœur de toute politique de produit bancaire.
Dans l approche produit-client , on tient également compte de l’imbrication des différents besoins d’un même segment de clientèle.
Des packages sont alorscrées sur un seul produit plusieurs caractéristiques permettront la satisfaction de plusieurs besoins.

- la notion de besoin :

L’analyse des besoins de la clientèle dans le domaine monétaire et financier conduit à distinguée des besoins de nature différente et il s’agit alors de concevoir les produits qui satisferont le mieux ces besoins

- la technologie :

il est clair que l’état dela technologie conditionne au même titre que le besoin ou le client ou le produit bancaire. L’innovation technologique en effet donne naissance à de nouveaux produits, notamment lorsqu’elle se développe dans le domaine des télécommunications citons quelques exemples de produits bancaires dont la création est liée à l’état de la technologie : les cartes bancaires, les distributeurs automatique...
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