Q9/ Expliquez pourquoi le secteur bancaire et financier est l’un des plus encadrés et des plus contrôlés.

Intro : Les banques et les autres établissements financiers opérant sur le territoire français sont soumis à un agrément préalable et une obligation d’inscription.
Ils doivent respecter un ensemble de règles concernant notamment la gestion de la monnaie, la commercialisation des services et des produits qu’elles proposent à leur client, leurs FP, leur comptabilité…
Il font l’objet des contrôles et d’une supervision publique. Le contrôle bancaire vise notamment à garantir la sécurité des dépôts des clients des banques.
Il existe plusieurs organes qui contrôlent les établissements bancaires et financiers : AMF ACP (crée depuis mars 2010 et qui regroupe…)…etc
Mais pourquoi ce secteur est-il autant encadré et surveillé ?

I) Secteurs majeurs au cœur de l’économie
 Pourquoi les secteurs bancaires et financiers ont un rôle majeur dans l’économie ?
Financement de l’économie par l’intermédiation bancaire
Recyclage de l’épargne
Assurer et garantir le fonctionnement des systèmes de paiements
 Des secteurs en constante évolution
Les 3 D : Déréglementation, Désintermédiation & Décloisonnement (Dématérialisation)
Intermédiation financière
 Diversification des produits (PSC & PSI)
Innovations financières – produits de plus en plus complexes
II) Un secteur très encadré car constamment exposé aux risques
 L’activité bancaire exposée à une concentration de risques
=> Risques bancaires : liquidité, contrepartie, marché, taux, pays…
=> Risques opérationnels : Juridiques, non-conformité, gouvernance (non-conformité, management, extérieure…)

Défaillance d’un établissement peut être de lourde conséquence : risque systémique : Lehmann Brother : crise de liquidité car crise de confiance…donc crise de financement…
 Evolution de la criminalité financière
=> Blanchiment (importance => 2 à 5% du PIB mondial dans les années 90) : C'est l'action de