Conseil en propriété du logement Exemple de plan de financement

Exemple A Coûts de l’investissement ou prix d’achat B Fonds propres (soit env. 20 % de A) C Fonds de tiers / prêts hypothécaires (soit A moins B) D Hypothèque 1er rang (habituellement 66 2⁄3 % de A, valeur arrondie) E Hypothèque 2e rang (soit C moins D) Intérêt hypothèque 1er rang ( Intérêt hypothèque 2e rang ( % de D) % de E) CHF 650’000.– CHF 130’000.– CHF 520’000.– CHF 433’000.–

Votre budget CHF CHF CHF CHF

CHF 87’000.–

CHF

env. CHF 19’500.– * CHF env. CHF CHF 4’800.– * CHF 4’350.– CHF

Amortissement (remboursement) del’hypothèque 2e rang sur 20 ans (E/20 = par année) Entretien, redevances et taxes (normalement 0,7% – 1,5% de A) Primes d’assurances (décès, incapacité de travail, chômage) Coûts annuels Coûts mensuels Revenu mensuel

env. CHF

6’500.–

CHF

env. CHF

1’500.–

CHF

CHF 36’650.– env. CHF 3’050.–

CHF CHF CHF

Règle d’or La charge financière courante de votre propre logement ne devrait pas dépasser un tiers de votre revenu brut. Les revenus plus élevés peuvent se permettre de supporter une charge plus importante. Il ne faut toutefois pas oublier qu’un financement solide se fait toujours dans la perspective du long terme, de manière à pouvoir faire face à une hausse des taux et à d’autres dépenses imprévues. Ce plan de financement repose sur une hypothèque à taux variable. Nous pouvons également vous établir un budget pour d’autres modèles hypothécaires. Vous pouvez également effectuer divers calculs de financement hypothécaires personnalisés dans Internet à l’adresse www.raiffeisen.ch/calculshypothecaires

* Hypothèse de taux d’intérêt à long terme: hypothèque 1er rang 4,50%, hypothèque 2e rang 5,50%.

516592 /102010