Rapport de stage en assurance

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Le secteur de l’assurance au Maroc
Le 1 octobre 2006
© MINEFI – DGTPE
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Le marché marocain de l’assurance est le deuxième d’Afrique, mais l’activité du secteur représente encore moins de 3% du PIB. Après une année 2004 difficile avec un repli des primes encaissées de 1,1%, le secteur évolue plusfavorablement en 2005 avec un taux de croissance de 7,4% et une rentabilité qui double. Depuis 1999, le secteur est entré dans un processus de concentration, qui doit lui permettre de faire face aux contraintes de solvabilité inscrites au Code des assurances adopté fin 2002. Les intérêts français sont présents au Maroc à travers la filiale du groupe AXA (2ème compagnie du secteur), la filiale du groupeSociété générale et la présence minoritaire depuis 2006 du groupe Crédit Mutuel au capital de la première compagnie du secteur, RMA-Watanya.

I.

LE SECTEUR RENOUE AVEC LA CROISSANCE EN 2005
Le deuxième marché africain : Avec un chiffre d’affaires de 13,2 milliards de dirhams (soit 1,2 milliard d’euros), le marché marocain de l’assurance ne représente encore que 2,9% du PIB. Toutefois, le marchémarocain est le deuxième d’Afrique, après celui d’Afrique du Sud. A fin 2005, le marché de l’assurance est constitué de dix compagnies (de forme juridique S.A.) et de trois mutuelles. A ce nombre s’ajoutent trois sociétés d’assistance, une société d’assurance-crédit et une société publique de réassurance. Un chiffre d’affaires en hausse de plus de 7% en 2005 : Après une année 2004 de repli desprimes encaissées de 1,1% provenant du recul de l’assurance vie, le secteur enregistre en 2005 un taux de croissance de 7,4%, tiré à la fois par la performance du secteur non-vie (+5,7%) et par celle du secteur vie (+13,3%) qui profite du développement de la bancassurance.

II.

LA BRANCHE « VIE » COMPTE POUR LE QUART DU MARCHÉ
La part des primes relative à l’assurance automobile resteconsidérable, à 35,4% du chiffre d’affaires, Suivent les branches « vie et capitalisation » (24,8%). Viennent ensuite les primes émises en couverture du risque « accidents corporel » (13,3%) et du risque « accident du travail » (9,3%). A titre de comparaison, sur un marché mature tel que le marché français, la branche vie forme en 2005 72% du chiffre d’affaires et la couverture du risque automobile nereprésente plus que 10% de l’activité globale du secteur.

AMBASSADE DE FRANCE – MISSION ECONOMIQUE

Le secteur de l’assurance au Maroc – 01/10/2006

© MINEFI - DGTPE

Composition et évolution des émissions du secteur de l’assurance marocaine
(En millions de dirhams ; 1 dirham = 0,09 euro) 2005 Variation en % Montant % 3 259 286 9 847 022 1 750 270 1 222 969 4 658 137 50 677 13 156 985 24,77%13,33% 74,84% 13,30% 9,30% 35,40% 0,39% 100% 5,69% 13,74% -2,44% 4,98% -12,04% 7,40%

Catégories

Assurances vie et capitalisation Assurances non-vie Dont Accidents corporelsmaladie-maternité Dont Accidents du travail et maladies professionnelles Dont Véhicules terrestres à moteur Acceptations en réassurance TOTAL

(Source : Direction des Assurances et de la Protection sociale au Ministèredes Finances et de la Privatisation)

III.

LE SECTEUR EST ENGAGÉ DANS UN VASTE MOUVEMENT DE
CONCENTRATION

Quatre compagnies réalisent 60% de l’activité du secteur : A fin 2005, les quatre premières compagnies du secteur réalisent plus de 60% du chiffre d’affaires total. Ces quatre compagnies sont aussi les seules à passer la barre des 100 millions d’euros en termes de chiffre d’affaires. Ils’agit de : 1) RMA-Watanya, à la tête du secteur, avec 22,6% de part du marché, 2) AXA Assurance Maroc, la filiale locale à 51% du groupe AXA, avec 17,2% du marché, 3) Wafa Assurance, la compagnie du groupe ONA avec 12,7% de part de marché, 4) CNIA avec 9% du marché. En 2005 le secteur poursuit sa restructuration capitalistique : 1) La fusion des deux compagnies d’assurances du groupe...
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