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SUJET 7: Quelles sont les mesures appliquées aux etablissements de credit pour prevenir le risque systemique ?

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SUJET 7: Quelles sont les mesures appliquées aux etablissements de credit pour prevenir le risque systemique ?

INTRO

La crise d’echelle mondiale que nous avons connu en 2008 montre a quel point la défaillance d’un acteur sur un marché peut avoir une réaction en chaine et provoquer, sans intervention des autorités publiques, la faillite d’un systeme.
De part sa nature, l’activité d’un etablisssement de credit et génératrice de risques, le metier de banquier c’est de choisir s’il est opportun de prendre tel ou tel risque. Lors de la derniere crise il est a noter que les banques ont été incapable de se relever seules, et les Etats, donc les contribuables ont du intervenir massivement.
Une nombre consequent de mesure a donc été mis en place par les autorités pour renforcer l’existant et eviter une nouvelle défaillance du secteur.
Dans une premiere partie nous analiserons les mesures appliqués par les etablissements et dans un second temps nous examinerons les principales failles de ces mesures.

I LES MESURES APPLIQUEES PAR LES ETABLISSEMENTS DE CREDIT

A/ La surveillance prudentielle
• Le Comité de Bale = suite faillite bque Herstatt, BRI favoriser l’harmonisation des regles et contrôle des operations bancaires.

Dés 1988 Ratio COOKE « Bale I » = niveau engagements /fd propres = 8%

Dès 2006 Bale II ratio de solvabilité ou MCDonough = prise en compte risque marché, crédit et operationnel (amelioration methode calcul risques).
Ratio décomposé en 2 parties TIER 1 (4% « vrai capital ») et Tier 2 (4% +souple)
Tier I decomposé lui meme en 2 parties « tier core 1 » 2% = actions et profits de la banque réinvestis et l’autre partie = tires hybrides considerés comme capitaux propres.
Pillier 1 : Exigence min de fonds propres
Pillier 2 : Amelioration du processus de surveillance prudentielle
Pillier 3 : La discipline de marché

Nouvelle methodologie calcul du risque de credit plus fin et personnalisé.
Volonté d’aller vers un systeme de notation

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