Le travail social face au surendettement
Aujourd’hui le surendettement est davantage lié aux accidents de la vie tels que le chômage ou la séparation, qu’à un usage immodéré du crédit. Les plus pauvres constituent les victimes les plus nombreuses et les plus fragiles. Des commissions spécialisées proposent, en cherchant à concilier les intérêts des créanciers et des débiteurs, des solutions pour épurer les déficits chroniques. Les travailleurs sociaux de leur côté tentent des actions de prévention et de guérison. Sortir de cette spirale infernale de l’accumulation des dettes ou éviter d’y tomber s’avèrent un objectif difficile à atteindre qui nécessite un accompagnement par de vrais professionnels.

« Aujourd’hui, il y a sans doute au moins 500 000 ménages en situation de surendettement ayant déposé un dossier ou s’efforçant laborieusement de respecter un plan qui réduit leur pouvoir d’achat au niveau des bénéficiaires du RMI », indique Arnaud de La Hougue, spécialiste du surendettement [lire interview]. En 1988, au moment de la préparation de la loi Neiertz, on estimait à 200 000 le nombre de ménages surendettés (soit moins de 1 % de la population). Actuellement c’est 1 200 000 dossiers qui ont été déposés devant les commissions de surendettement de la Banque de France.
En 1988, le surendettement était souvent lié à un emprunt pour l’accession à la propriété — taux progressif conduisant à des remboursements trop élevés, dépenses annexes mal évaluées, baisse de revenus due au chômage ou à une séparation — et à la déréglementation du crédit qui a favorisé le recours imprudent à celui-ci. Puis le chômage de masse, l’augmentation des séparations a provoqué des baisses importantes de revenu et accentué les risques de surendettement. Depuis ces dernières années, l’appauvrissement de certaines couches de la population provoque des difficultés pour faire face aux charges fixes.
On parle de surendettement lorsque le poids de l’ensemble des remboursements supporté est