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  • Publié le : 25 mars 2011
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Techniques bancaires: Séquentiel 3 assurances

Rappels pédagogiques : les IARD MRH, AUTO

■ TRAVAIL À EFFECTUER

1) La place de l’assurance dommages aux biens dans la bancassurance

>La place de l’assurance dommages aux biens dans la bancassurance est de plus en plus importante car elle permet d’augmenter le PNB de l’entreprise, de gagner de plus en plus de clients, sa place devientdonc indispensable pour être concurrent.

2) L’assurance multirisques habitation

L’assurance habitation est également appelée « multirisques » habitation.

Cette assurance couvre à la fois le lieu d’habitation, les biens personnels et la responsabilité de chacun des membres du foyer en cas de dommages causés à des tiers. Ce sont les clauses du contrat qui déterminent tous les prestations.Le principe veut que la victime soit dédommagée de telle sorte qu’elle retrouve la situation qui était la sienne avant le préjudice. Les montants sont donc calculés en fonction des dommages provoqués.

3) L’assurance automobile

> Une assurance automobile en France est une assurance destinée aux véhicules à moteur assurés en France et circulant sur le territoire français.
Elle est obligatoiredepuis 1958 et est régie par le code des assurances. Son but principal est d'apporter un soutien financier face aux pertes subies par un assuré ou une personne tierce, notamment lors d'un accident de la route, mais aussi pour des dommages subis en dehors de la circulation.
Les formes de contrats comme les garanties proposées par les compagnies d'assurances sont variées. Chaque contrat souscritest propre à une situation. Que ce soit le véhicule, les garanties choisies, le souscripteur ou la compagnie d'assurance.
Les contrats d'assurance ne produisent leurs effets que lors de la survenance d'un sinistre assuré. Dans ce cas, l'indemnisation est faite en tenant compte de la déclaration de l'assuré, du constat amiable complété, du rapport de l'expert mais aussi des clauses du contrat.L'assurance automobile représente une part importante du marché de l'assurance.

4) L’assurance des autres véhicules et la défense juridique

La défense juridique étudie votre dossier et les différentes solutions juridiques possibles
• effectuant des démarches en vue d'obtenir un règlement amiable du litige
• organisant votre représentation devant les juridictions si aucun accord amiablen'est possible
• prenant en charge les frais afférents à une procédure

5) La souscription d’un contrat d’assurance auto

Processus de souscription

Il existe 3 processus en fonction de la situation et/ou du besoin du client :
Simulations :
Concerne le client hésitant ou qui n'a pas tous les justificatifs demandés ou la date d'échéance du contrat à la concurrence est lointaine (> 140jours) :
• Edition d'une simulation personnalisée mentionnant le tarif à titre indicatif,
• Aucun courrier n'est envoyé au client,
Possibilité pour le conseiller d'enregistrer la simulation et de la reprendre ultérieurement (avec le numéro et la date de naissance du client) pour une souscription ultérieure.

Propositions :
Le client à un projet identifié avec des données certaines(date d'effet, sinistralité foyer, véhicule) :
• Editer le kit de souscription avec les documents suivants (l'impression de tout ou partie de ces documents est conditionnée par les données renseignées) :
1. Proposition du contrat à signer en 2 exemplaires,
2. Fiche avec la liste des documents à fournir,
3. Demande et l'autorisation de prélèvement,
4. Demande de relevéd'informations,
5. Lettre de résiliation,
6. Flyer promotionnel correspondant à l'offre commerciale sélectionnée,
• Remettre au client le kit accompagné de la brochure comprenant les Conditions Générales et Spéciales intégrant le document " 3 bonnes raisons de choisir l'Assurance Auto", et une enveloppe T,
• Faxer les justificatifs à la plate-forme avec la proposition de contrat datée...
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