Après avoir rappelé en quoi la banque et l'assurance divergent, indiquez leurs complémentarités

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QUESTION 2 : Après avoir brièvement rappelé en quoi la banque et l’assurance divergent, indiquez leurs complémentarités et rapprochements récents.

INTRO :
La banque est une entreprise qui a pour matière première l’argent : elle reçoit des capitaux, échange de la monnaie ou encore accorde des prêts.
La société d’assurance est une entreprise de services fournissant une prestation généralement financière lors de la survenance d’un risque. L'assurance est destinée à un agent économique en échange de la perception d’une cotisation ou prime.
Nous allons rappeler dans un premiers temps les différences entre ces deux secteurs puis nous indiquerons dans un second temps leurs complémentarités et rapprochements récents.

PLAN :
I - DIFFERENCES

1/ Obligation contractuelle

a/ nature juridique de l'obligation:
Pour le banquier l'obligation contractuelle est commutative c'est-à-dire que chaque partie s'engage à donner ou faire une chose équivalente de ce que l'autre partie donne ou fait.
Pour l'assureur l'obligation est aléatoire: il y a une chance de gain ou de perte pour chacune des parties d'après un événement incertain.

b/ exception : assurance-vie décès
Débat sur cette notion d'aléa concernant l'assurance-vie avec sortie de capital car le souscripteur peut procéder au rachat du contrat. La valeur du contrat est due par la compagnie d'assurance dans tous les cas : en cas de vie ou en cas de décès.

2/ Risques

a/ entrée en relation :
Elle ne se fait pas sur les mêmes critères de décision: le banquier est préoccupé par un risque de crédit (moralité financière et solvabilité du client) et s'appuie sur la profession et le patrimoine de son client (via scoring pour particuliers ou analyse financière pour les pros). Quant à l'assureur, il étudie à travers des tables statistiques les risques sur produits (qualité et valeur) et sur la personne (état de santé).

b/ inexécution de l'obligation contractuelle par le client:
Pour le banquier c'est une

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