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Pages: 8 (1876 mots) Publié le: 27 février 2011
Le surendettement des ménages 
 

Document 1 : Définitions 
Surendettement : «La  situation  de  surendettement  des  personnes  physiques  est  caractérisée  par  l'impossibilité  manifeste  pour  le  débiteur de bonne foi de faire face à l'ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles et à échoir … »  (Article L 330‐1 «  Dans un contexte de développement de l’accès au crédit et de renouvellement de l’offre de services financiers, le  surendettement  des  particuliers  se  trouve  de  plus  en  plus  placé  au  centre  du  débat  public  en  Europe.  Cependant,  il  n’existe  pas  aujourd’hui  de  consensus  au  sein  de  l’Union  européenne  sur  une  définition  standard  du  surendettement.  C’est  dans  ce  contexte  que  la  Commission  européenne  a  commandé  une  étude  aux  trois partenaires  suivants:  l’Observatoire  de  l’épargne  européenne  (Paris,  France),  le  Personal  Finance  Research  Centre  de  l’université  de  Bristol  (Royaume‐Uni) et le Centre for European Policy Studies (Bruxelles, Belgique).  Éléments les plus importants retenus par l’étude pour une définition commune opérationnelle du surendettement Le ménage : Il est l’unité pertinente pour quantifier le surendettement. Il est défini comme un petit groupe de personnes  (ou  une  seule  personne)  qui  partagent  le  même  logement  et  mettent  en  commun  tout  ou  partie  de  leurs  revenus  et  richesses.  Engagements financiers contractés : Ils incluent le crédit habitat et le crédit à la consommation, les factures de téléphone et de services collectifs, et les loyers (dépenses courantes). Les engagements informels, contractés au sein d’une famille  par exemple, sont exclus du champ.  Capacité de paiement : Les ménages surendettés sont incapables de faire face à leurs dépenses courantes et à celles liées  aux engagements financiers contractés.  Base structurelle : Il s’agit ici d’une dimension temporelle. La définition doit couvrir les problèmes financiers persistants et continus et exclure les accidents, par exemple ceux qui résultent d’un oubli.  Niveau  de  vie :  Le  ménage  doit  être  capable  de  satisfaire  les  engagements  financiers  qu’il  a  contractés  sans  réduire  ses  dépenses minimum nécessaires pour maintenir son niveau de vie.  Problèmes  de  liquidité :  Le  ménage  est  incapable  de  remédier  à  sa  situation  en  mobilisant  ses  actifs  (financiers  et  non  financiers). » (A la recherche d’une définition européenne commune du surendettement.  Document de la Commission européenne‐décembre 2007 extraits)

 

du Code de la consommation, extraits) 

Revenu disponible     Le taux d’endettement (en %) = part des revenus consacrée au remboursement des dettes = remboursements des crédits (y  compris les intérêts)/tous les revenus X 100. La marge restante = total des revenus – remboursements des crédits actuels.
(RD) : RD=revenus primaires + prestations sociales ‐ impôts directs (cotisations sociales et impôts sur le revenu des personnes physiques). 

Document 2 

Budget et surendettement des ménages 
Ci‐dessous, le budget d’une famille monoparentale, citadine ayant deux enfants à charge âgés de 10 ans et 8 ans, percevant un salaire moyen, le parent  ayant divorcé récemment. Cette famille perçoit des prestations sociales. 

Budget mensuel en €uros  Revenus  
Salaire net  Allocation de parent isolé (API)  Pension alimentaire  Revenus du capital (dividendes des actions possédées   calculées sur un mois)  Allocations familiales                      Total des revenus 
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  1 800,00 0,00 300,00 80,00 120,32

Charges 
LoyerCharges vie courante dont : Factures (gaz, électricité, eau, téléphone) Alimentation Vêtements Voiture Impôts (sur le revenus et locaux) Sous total  Remboursement mensuel de l’ensemble   des crédits : Prêt immobilier  Crédit s/achat voiture Crédit revolving Autre crédit à la consommation  Sous total  Total des charges  550,00 80,00 300,00 200,00 150,00...
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