Banque et iard
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INTRODUCTIONLes établissements bancaires ont vu au fur et à mesure des années leur marges d’intermédiations se réduirent suite à la perte du monopole dans ce domaine. Ces marges connaissent également une stagnation dans leur croissance et les perspectives de croissance restent moroses.
Conséquence, les banques se sont tournées vers des produits eet services à fort potentiel en terme de PNB : L’assurance-vie et l’assurance dommages dit IARD (Incendies Accidents et Risques Divers).
La bancassurance est donc née progressivement via des services financiers telle l’assurance des moyens de paiements et autres liés à la détention d’un compte. Dans un second temps la collaboration entre les banques et le métier d’assurance s’est faite par achat ou création de sociétés.
Dans un premier temps nous exposerons les raisons ayant entrainé l’introduction de l’IARD dans la gamme de services et produits bancaires puis son importance dans le développement et l’activité des établissements financiers.
1ère Partie : Les raisons de l’introduction de l’IARD en banque en complément de son offre historique.
Les perspectives de croissance de PNB et ses limites.
La première raison est la fin du monopole des banques dans l’intermédiation. La diminution des capitaux détenus entraîne automatiquement une baisse de rémunération. D’autre part , les banques voient les rendements de leurs placements se réduire. Autre conséquence, une législation plus contraignante quant à la l’attribution de crédits et les ratios sur capitaux propres poussent les banques à immobiliser des sommes et entraîne des coûts de gestions importants. Le cumul de ces évènements oblige la banque à diversifier ses offres avec de nouveaux produits comme l’IARD pour assurer la hausse de leur PNB et éviter de stagner avec des offres rentables mais dont l’évolution est restreinte.
Un point commun : la manipulation de monnaie.
Un principe de fonctionnement de la banque et de l’assurance réside dans la