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Comment un établissement de crédit peut, concrètement, faire face à une insuffisance de ses fonds propres

795 mots 4 pages
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NOTE DE SYNTHESE

« Comment un établissement de crédit peut, concrètement, faire face à une insuffisance de ses fonds propres. »

Les établissements de crédit ont été les premiers touchés par la crise financière, avec des conséquences dramatiques pour l’économie réelle. Malgré la mise en place au fil des ans de mécanismes de contrôle prudentiel pour limiter les conséquences néfastes de l’instabilité financière (ratios de solvabilité de Bâle I et II, assurance dépôt, régulation par les principes, contrôle interne) les établissements de crédit se sont retrouvé une nouvelle fois en difficulté.
Les Fonds propres sont l’amortisseur traditionnel des chocs subits par les banques commerciales. Ils servent à faire face aux dépréciations de l’actif et à protéger déposants et créanciers au passif. Les fonds propres sont au cœur des ratios de solvabilité, qui ont défini différentes catégories de fonds propres selon leur capacité à absorber les chocs. Le Tier one est composé de la capitalisation boursière et du report à nouveau, le Tier two est composé de provisions réserves et de dettes subordonnées et le Tier three est similaire au Tier two mais avec une limite quantitative plus importante (250% du Tier one).
Une crise financière prend le bilan des établissements de crédit dans un « effet de ciseaux » : Elle augmente le risque à l’actif du bilan du fait de la hausse de la probabilité de défaut des débiteurs et elle rend le refinancement plus difficile du fait de la défiance sur les marchés interbancaire, et de l’augmentation générale des besoins en fonds propres.
On peut alors se demander quelles options s’offrent à un établissement de crédit pour conserver un niveau de fonds propres suffisant dans un contexte de crise financière.
Nous verrons dans une première partie les possibilités qui s’offrent aux établissements de crédit pour diminuer leur exposition au risque à l’actif, et dans une seconde partie les mécanismes de renforcement du passif.

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