Principes fondamentaux pour un contrôle bancaire efficace

COMPRENDRE LA REGLEMENTATION BANCAIRE

Agent dont le rôle déterminant dans une économie n’est plus à démontrer, la banque est très souvent exposée à de nombreux risques. Risques qui lorsqu’ils ne sont pas maitrisés l’expose à une crise de confiance pouvant déboucher sur des faillites en chaine dans le système bancaire avec pour corollaire la paralysie de l’économie. Les défaillances de banque sont donc un sujet préoccupant dans toute économie ; ce qui justifie la surveillance dont elles font l’objet. Aussi nous proposons nous de comprendre la réglementation bancaire à travers ses objectifs et son développement.
Objectifs de la réglementation bancaire
La réglementation vise très souvent à éviter le développement de pratiques (anti) concurrentielles abusives et à protéger le consommateur. La réglementation bancaire elle, vise en outre deux objectifs majeurs que sont :
- Protéger les épargnants, et éviter ainsi une crise de confiance se traduisant par un retrait massif des dépôts, susceptible de bloquer le financement de l’économie ;
- Eviter la matérialisation du risque systémique c'est-à-dire une faillite bancaire qui aurait un effet de dominos sur l’ensemble du système et menacerait l’économie toute entière, ceci à la faveur du comportement « moutonnier » des épargnants.
Afin de limiter le risque de propagation que l’on qualifie de risque systémique, de nombreuses mesures de sauvegarde du système bancaire ont été mises en place par les instances de régulation nationales, inspirées par la grande dépression de 1929. Les principales mesures de sécurité du système sont les suivantes :
Les réserves obligatoires : considérées beaucoup plus comme des instruments de politique monétaire, elles ont été initialement mises en place
- pour protéger les déposants en contraignant les banques à détenir une part de leurs actifs sous forme de liquidités, afin qu’elles soient en mesure de répondre à des