Conformité

Pages: 8 (1976 mots) Publié le: 24 janvier 2014
Objectif
Connaître et maîtriser les produits
d’épargne

1

Les besoins du client







L’analyse patrimoniale (le bilan patrimonial)
Comment vit le client?
Que gagne et que dépense le ménage?
Quels sont les avoirs et les dettes du ménage?
Les besoins type
Une réponse adaptée

2

Pourquoi épargner?





Définition
Le placement idéal
Les 5 grands axes
Lafiscalité

3

La gamme de produits
• Placements à vue
• Placements à terme
• Placements de diversification

4

Les placements à vue
• Livrets et comptes d’épargne règlementée
• Epargne de précaution
• Attributs:
-

Liquidité: maximale, disponible
Sécurité: maximale
Rentabilité: faible
Fiscalité: nulle ou faible

5

Les placements à vue
6 produits:
- Livret A
- LivretDéveloppement durable (LDD)
- Livret jeune
- Livret Epargne Populaire (LEP)
- Compte sur livret (CSL)
- Compte Epargne Logement (CEL)
6

Livret A
• Caractéristiques:
- Titulaire
- Montants
- Fiscalité

• Rémunération:
- taux fixé par les pouvoirs publics, modifiable 4 fois
par an
- 1,25% par an (depuis le 01/08/2013)
7

Livret A
Intérêts calculés par quinzaine:
- Les dépôtsproduisent des intérêts à partir du
1er jour de la quinzaine suivante (1er ou 16)
- Les retraits cessent de produire des intérêts le
dernier jour de la quinzaine précédente (15 ou
31)
- Intérêts capitalisés une fois par an, versés
début janvier
8

Livret A
Argumentation commerciale:
-

Durée: illimitée
Disponibilité: totale et immédiate
Taux d’intérêt garanti (réglementé)Rémunération nette d’impôt

9

Livret de Développement Durable
• Caractéristiques:
- Titulaire
- Montants
- Fiscalité

• Rémunération:
- 1,25% par an (depuis 01/08/2013)
- Intérêts calculés par quinzaine, capitalisés le
31/12
10

Livret de Développement Durable
Argumentation commerciale:
-

Durée: illimitée
Disponibilité: totale et immédiate
Taux d’intérêt garanti
Rémunérationnette d’impôt
Risque faible (garantie de l’Etat)

11

Livret Jeune
• Caractéristiques:
- Titulaire
- Montants
- Fiscalité

• Rémunération:
- Taux librement fixé par chaque banque
- Minimum taux du livret A
- Intérêts calculés par quinzaine et capitalisés le
31/12
12

Livret Jeune
Durée: à partir de 12 ans et jusqu’au 31
décembre de l’année du 25ème anniversaire du
titulaireArgumentation commerciale:
- Disponibilité: totale et immédiate
- Taux d’intérêt garanti
- Rémunération nette d’impôt
13

Livret Epargne Populaire
• Caractéristiques:
- Titulaire
- Montants
- Fiscalité

• Rémunération:
- 1,75% par an (depuis 01/08/2013)
- Intérêts calculés par quinzaine et capitalisés le
31/12
14

Livret Epargne Populaire
Argumentation commerciale:
- Durée:illimitée sous réserve de remplir chaque
année les conditions fiscales
- Disponibilité: totale et immédiate
- Taux d’intérêt garanti
- Rémunération nette d’impôt

15

Compte sur livret ou Livret B
• Caractéristiques:
- Titulaire
- Montants
- Fiscalité

• Rémunération:
- Variable d’une banque à une autre
- Intérêts calculés par quinzaine et capitalisés le
31/12
16

Compte surlivret ou Livret B
Argumentation:
- Durée: illimitée
- Disponibilité: totale et immédiate
- Risque faible: garantie de l’Etat
- Taux d’intérêt parfois bonifié (fonctionnement
par palier)

17

Compte Epargne Logement
• Caractéristiques:
- Titulaire
- Montants
- Fiscalité

• Rémunération:
- 0,75 % (depuis 01/08/2013)
- Si prêt, ajout de la prime d’Etat égale à la moitié des
intérêtsutilisés pour le calcul du prêt, et plafonnée à 1
144€ par prêt
- Intérêts calculés par quinzaine et capitalisés le 31/12
18

Compte Epargne Logement
• Phase prêt:
- Droits à prêt 18 mois après l’ouverture du CEL

• Objet du prêt:
- Acquisition de la résidence principale (neuf ou
ancien) ou résidence secondaire (neuf)
- Réalisation d’une opération de construction
- Réalisation de...
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