credit a court terme

1170 mots 5 pages
Les credits a court terme
Les crédits bancaires à court terme ont pour objet d'assurer l'équilibre de la trésorerie de l'entreprise.
Ils servent, par exemple, à couvrir un temps de stockage, un délai de fabrication ou un délai de paiement consenti aux clients et permettent ainsi de faire face aux dépenses courantes de l'activité (salaires, loyers, etc.).

Ce sont des crédits d'une durée inférieure à 1 an qui : peuvent être reconduits chaque année par la banque si la situation financière de l'entreprise le permet ou être remis en cause par le banquier dans un délai très bref
On distingue principalement : les crédits de trésorerie : facilité de caisse, découvert, crédit de campagne, les crédits de mobilisation de créances : escompte, cession Dailly, affacturage Les crédits de trésorerie La facilité de caisse Objet : couverture des décalages ponctuels et limités dans le temps entre des dépenses et des recettes relevant du cycle normal d'exploitation (décalage entre la vente et le paiement du client par exemple). Forme : contrat écrit d'autorisation de découvert précisant ses conditions d'utilisation : durée (inférieure à 15 jours), montant et taux d'intérêt Coût : versement d'intérêts proportionnels à la somme utilisée et à la durée du découvert. Généralement le taux est variable et dépend de la marge prise par l'établissement bancaire.

Attention : le compte doit redevenir créditeur au moins 15 jours par mois Le découvert autorisé Objet : couverture des décalages dans le temps entre des dépenses et des recettes relevant du cycle d'exploitation (décalage entre le paiement des charges fixes et la réception d'un versement de client par exemple) Forme : contrat écrit d'autorisation de découvert précisant ses conditions d'utilisation : durée, montant (déterminé par les besoins d'exploitation) et taux d'intérêt Coût : versement d'intérêts proportionnels à la somme utilisée et à la durée du découvert. Les décomptes sont

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