Les crédits hypothécaires

1. Définition

Le crédit hypothécaire est un crédit octroyé grâce à la mise en gage d’un bien dans le but d’acquérir, construire ou rénover un bien immobilier. En Belgique, ce type de crédit ne peut servir qu’à l’immobilier et l’hypothèque ne peut être effectuée que sur le bien lui-même.

L’hypothèque est le fait de mettre en gage ce bien.

2. Type de crédit hypothécaire

• A mensualité constante ; mensualité fixe pendant toute la durée de l’offre. C’est le crédit le plus courant.
• A terme fixe ; Ne paye que les intérêts, le capital est remboursé à l’échéance.
• Amortissement constant ; Paye une part fixe du capitale avec les intérêts qui diminuent au fur et à mesure. C’est le crédit avec le cout total le plus bas mais les mensualités sont très élevées au départ.

Remarque : Au plus le taux est fixe, au plus la mensualité sera élevée

A partir de tous ces types, il existe une multitude de formules différentes qui sont adaptables selon les moyens et les besoins du client. Pour choisir entre toutes ces formules, le client doit faire appel à un courtier. MAIS il faut faire attention à l’objectivité de ce courtier par rapport aux banques qu’ils représentent et ses intérêts personnels.

3. Mécanisme d’octroi d’un crédit

1. Demande d’un crédit auprès d’un organisme de prêt
2. Contrat (=OFFRE) envoyé au notaire pour une recherche sur la solvabilité du client
3. Signature de l’acte de vente (chez le notaire de l’acheteur)
4. Notaire envoi une demande au Bureau des Hypothèques pour lancer la procédure.
5. La banque téléphone pour convenir de la date de remise du chèque (date de prise d’effet de l’offre)
6. A présent le préteur à une main sur bien ; elle peut le vendre en cas de non-respect de l’offre. Il s’agit de la main levée.

4. Garanties demandées

- Preuves de salaire stable
- Assurance vie
- Bon fichier à la Banque Nationale
- Expertise du bien
- Signature d’un garant dans certain cas (=AVAL)

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