enda

Pages: 70 (17481 mots) Publié le: 10 août 2014
enda inter-arabe
Tunisie – avril 2005
Echelle de notation et formules sont données en page suivante

Rating Global

Scoring Composite
G ouvernance et processus de décision
I nformation et équipement

Créée en 1990 à Tunis en tant que bureau de
représentation de l’ONG Enda Tiers-Monde, enda interarabe s’est d’abord consacrée à des activités de
développement
urbain
et
de
protectionde
l’environnement. L’institution a développé ses activités
de microfinance à partir de 1995, grâce à des
financements européens. Au 31 décembre 2004, enda a
un encours de prêts de 2,9 M EUR, pour 16 292
emprunteurs actifs, et offre ses services principalement
dans le Grand Tunis.

b

R isques : identification et contrôle

B
Tendance: Positive

b
b

A ctivités: produits etservices

a

F inancement et liquidité

c

E fficacité et rentabilité

b

Gouvernance

Efficacité

Synthèse du Rating Plus
Environnement

ACTIVITE

Notes maximales

56

84

109

(K EUR)

2 023

2 106

(K TND)

2 910

(K EUR)

1 472

Total Actif
Encours de crédit

Encours d'épargne (EUR)
Nombre d'emprunteurs actifs
Nombre d'épargnants

PERFORMANCENotes de l'IMF
déc. 2002 déc. 2003 déc. 2004

ROE

(3,4%)

9,9%

3 163

Dettes / Fonds propres

32,9%

7,0%

7,6%

3 630

5 263

ROA

(2,8%)

8,4%

13,9%

1 831

2 852

Autonomie opérationnelle

91,9%

128,1%

144,7%

-

-

-

7 792

10 939

16 292

-

-

-

Taux Effectif Global (a)

Risques

Activités

déc. 2002 déc. 2003 déc. 2004Nombre total d'employés

Information

Financement

Environnement réglementaire non
favorable aux bonnes pratiques ;
environnement économique favorable
Mature (10 ans d’activité)
Moyenne (encours de crédit 3,8 M USD)
Inférieur (encours par client 8% du
PIB/hab.)

Maturité
Taille
Marché cible

a
b
c
d

Voir annexes

14,9%

Autonomie financière

86,6%

119,2%132,0%

Rendement du portefeuille

40,3%

44,6%

50,1%

Ratio de charges d'exploitation

40,7%

37,8%

34,4%

139

130

149

1,8%

0,9%

0,1%

66,1%

48,9%

50,4%

-

-

-

101,0%

24,7%

45,0%

Emprunteurs par employé

PAR 31-365

0,5%

0,7%

0,3%

Ratio de charges de financement

PAR > 365

0,0%

0,0%

0,0%

CROISSANCE

Taux depertes sur prêts
Ratio de couverture du risque
Taux de change 1 EUR= xx TND

0,8%

1,0%

0,4%

525,4%

185,7%

363,1%

1,44

1,72

1,66

Croissance du portefeuille de prêts
Croissance de l'épargne
Croissance de l'actif

(a) Les TEG varient d’un produit à l’autre. Voir liste des produits en annexe pour le détail des TEG par produit.

enda inter-arabe –Essma Ben Hamida etMichael Cracknell
3 rue el âacha, Ettadhamen 2041 Tunis Tunisie
Tél. +216 71 65 06 00 Fax +216 71 65 07 61
info@endarabe.org.tn

Planet Rating
13 rue Dieumegard 93400 Saint-Ouen Paris France
Tél. 33 (0)1 49 21 26 30 Fax 33 (0)1 49 21 26 27
rating@planetfinance.org www.planetrating.org

Ref:EJPS040605

Echelle de notation
Rating Global Domaine
A+
A
A-

a

B+
B
BC+
C
CD

bc

E

e

d

Explication
Excellent
L’IMF excelle dans le domaine évalué et peut servir de référence. Vision long terme
d’amélioration continue. Pas de risques court ou moyen terme sur la continuité de
l’exploitation. Les risques long terme très bien suivis et contrôlés.
Bon
Procédures affinées et efficaces, perspectives d’évolution long terme. Quelques
améliorations sont à apporter.Les risques long terme sont identifiés dans le plan stratégique.
Minimum requis
Procédures fonctionnelles mais des défaillances. Des risques, identifiés, pèsent à moyen
terme sur la continuité de l’exploitation.
Insuffisant
Procédures en place, mais défaillances importantes et des problématiques partiellement
abordées. Risques à moyen terme sur la continuité de l’exploitation.
Risque de...
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