Synthèse des exposés « Notes rapides »

D’une manière générale, l’endettement est le fait de contracter des dettes par le crédit. Celui-ci permet alors de dépasser sa contrainte budgétaire. Tous les agents économiques y ont recours.
Nous allons, dans un premier temps, étudier l’endettement et son évolution sous l’approche des ménages et ensuite sous l’approche des entreprises.
L’endettement et les ménages
Les ménages s’endettent à plus ou moins long terme pour consommer plus que ne leur permettent leurs revenus. Ils s’endettent alors en contractant des crédits et nous allons voir plus particulièrement le crédit à la consommation.
Un crédit à la consommation peut s’élever entre 200€ à 75.000€ et quelques soit la somme empruntée, l’emprunteur paye toujours des taux d’intérêts. Un crédit doit être remboursé entre 3mois et 7ans. Il existe deux types de crédit à la consommation, les crédits affectés ou une somme d’argent est prêtée en vue d’un achat prédéterminé. Celui-ci s’oppose aux crédits non affectés qui mettent à disposition une somme fixe d’argent. L’intérêt majeur est qu’il permet de lisser les dépenses des ménages dans le temps. De ce fait il les encourage à consommer ce qui profite à la croissance économique nationale et donc à l’emploi.
Cependant, la crise de 2008 a nettement diminué le recours au crédit à la consommation car les banques sont plus méfiantes quant à solvabilité de leurs clients, et les ménages quant à eux, craignent de ne pouvoir les rembourser. Ce qui explique la baisse du taux de détention des crédits à la consommation de 2,3 points entre 2008 et 2010 en France.
Qu’en est-il de l’endettement? Tout d’abord on en distingue deux types, celui pour le logement et l’équipement et celui pour la consommation. Selon la théorie du cycle de vie de Modigliani, les crédits ne devraient être utilisés seulement pour l’immobilier et les équipements, où l’individu linéarise sa consommation au cours de sa vie. Mais aujourd’hui, les Français