Enoncé cas etude patrimoniale

Pages: 5 (1044 mots) Publié le: 20 avril 2011
Enoncé :

Monsieur …. X, 45 ans, est né le 1er janvier 1965 et est actuellement Pédicure Podologue.
Madame …. X, 38 ans, est née le 3 juin 1972 et est actuellement Pédicure Podologue Cogérante SELARL.
Ils sont mariés depuis huit ans sous le régime de séparations des biens et vive en France.
Ils ont un enfant, Nicolas, 13 ans et attendent dans quelques mois une petite fille, Anaëlle.Soucieux de l’avenir de leurs enfants, les parents souhaitent les aider à se constituer une épargne dès à présent et les accompagner dans leurs premiers projets futurs de la vie.
Ils souhaitent alors savoir quelles sont les solutions pour leur placer de l’argent en maximisant les plus-values et savoir quelles sommes exactes chacun des enfants aura à sa majorité.
Précisons que les parents souhaitentavoir un œil sur les placements de leurs enfants afin que les sommes soient plus particulièrement réservées à leurs études et non pas à des loisirs avant leur majorité.
Le couple souhaite aussi faire un point précis sur la totalité de leurs avoirs et optimiser leur patrimoine en prévoyant la protection de leur famille.
Egalement, les époux souhaiteraient faire un point juridique sur laDonation au Dernier Vivant et les biens propres.

Que pouvons-nous leur proposer ?

Situation actuelle :

Le couple habite une maison dont ils sont propriétaires d’une valeur de 237 500€.
Ils possèdent aussi un appartement dans le Var en nu propriété d’une valeur de 290 000€.
Ils détiennent des biens professionnels d’une valeur de :
-150 000€ dans le cabinet de Mr (dit Société CivileImmobilière) placés dans un compte du Crédit Mutuel, 15 000€ dans un compte professionnel du Crédit Mutuel et une tontine de 24 000€ placée chez « Le conservateur » pour Mr. Pour Mme, des biens professionnels d’une valeur de 50 000€ dans sa SELARL.
Les parents vont souscrire dans les prochains jours une assurance vie à la Banque Populaire Occitane. Ils ont décidé de prendre une assurance en cas de viechacun.
En attendant, Mr a un contrat MAIF sur Fond Dynamique (valeur : 343€) et sur Fond Général (12 282€) et un Plan Epargne Entreprise (247€) , Mme a un Fructi Placement à la Banque Populaire Ouest.
Mr possède également des parts sociales à la Banque Populaire Ouest à 12 988€ et au Crédit Mutuel pour 608€. Quand à Mme, elle en possède à la Banque Populaire Occitane pour 1000€.
Mr a un comptecourant :
- à la Banque Populaire Occitane pour 21 829€
- à la Banque Populaire Ouest pour 2 960€
- au Crédit Mutuel pour 1 173€
Mme a un compte courant :
- à la Banque Populaire Occitane pour 46 000€
Ils ont également un compte courant en commun la Banque Populaire Occitane pour 14 816€.
Le couple a ouvert un compte courant à Nicolas à la Banque Populaire Occitane : il possède sur ce dernier1500€, au nom de Mme.
Mr a aussi un livret de développement durable à 5 246€ à la Banque Populaire Occitane.
Mme possède un compte sur livret à 23 665€, un livret de développement durable à 5 951€, le tout à la Banque Populaire Occitane.

Ils ont comme projet dans les années futures l’acquisition d’une vieille maison à rénover entièrement en effectuant des travaux et réparations pour en faireune maison familiale de vacances. De plus, ils souhaitent construire une maison pour leur petite famille qui s’agrandie. Pour cela, ils devront faire un prêt auprès d’un établissement bancaire.
Afin d’y faire face, ils détiennent depuis huit ans un Plan d’Epargne Logement (PEL) (un au nom de Mr [6 939€] au Crédit Mutuel et un au nom de Mme [6 404€] à la Banque Populaire Occitane) et un Compted’Epargne Logement (CEL) [7 907€] au nom de Mme auprès de la Banque Populaire Occitane.

Récemment, Madame X a hérité d’une grosse somme d’argent de par le décès de son père : 45 000€. Cette somme est placée sur son compte courant personnel. Elle souhaite garder 30 000€ pour ses deux enfants et laisse donc à disposition sur son compte courant personnel cette somme.

Les revenus 2010 du couple...
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