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Enveloppes fiscales et placements retraites

3070 mots 13 pages
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Section I : Les enveloppes fiscales et les placements retraite

Les enveloppes fiscales sont des placements qui permettent de placer d’épargner sans aucune fiscalité.

L’assurance vie

« L’assurance vie est aujourd’hui le placement préféré des français ». Il permet à un particulier d’épargner, de se constituer un capital pour sa retraite, de transmettre son patrimoine…

Cadre juridique

L’assurance vie est une enveloppe permettant de faire fructifier un capital sur le long terme tout en garantissant une protection familiale. Comme pour tout produit financier, le conseiller doit connaitre la situation patrimoniale du client ainsi que ses objectifs afin de le guider au mieux sur le support.

Depuis quelques années, les contrats dits « multi supports » ont vus le jour. Ces contrats sont le résultat de la fusion entre les contrats en euros et les contrats en unité de compte. Ces nouveaux contrats offrent le choix entre plusieurs supports financiers. De plus, ces assurances vie peuvent comporter plusieurs « lignes » : Le support « fonds euros » : le fonds euro est un placement où le capital est garanti ainsi qu’une rémunération minimale par an. Le support « unité de compte » (UC) : le capital n’est pas obligatoirement garanti. Il est possible d’intégrer des profils gérés par un gestionnaire spécialisé.
En effet, selon le profil financier du chaland établi par le conseiller, il peut être proposé plusieurs types de fonds profilés, exposés aux marchés de l’action, obligataires et monétaires. La BNP Paribas propose une gamme de fonds appelés « Profiléa » : Profiléa Monde Modéré pour les personnes plutôt averses au risque. Ce fonds prévoit une exposition au marché d’actions comprise entre 0 et 30%, ainsi qu’un mécanisme de protection annuelle du capital. Profiléa Monde Equilibré pour les personnes neutres face au risque. Profiléa Dynamique pour les personnes aimant prendre des risques. Ce fonds contient à 75% d’actions que ce soit des fonds

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