EPARGNE ET CREDIT
I- L’épargne
A. Le comportement de l’épargnant
Epargner : renoncer à une consommation immédiate pour une C° plus grande ultérieurement
Déterminants économiques de l’épargne
- Au plan microéconomique o Motif de précaution : réserve contre accidents de la vie ou retraite o Motif patrimonial : devenir proprio ou léguer héritage o Motif de placement : revenus supplémentaires issus de placements financiers o Motif de spéculation : acheter valeurs mobilières et revendre pour plus value o Motif de liquidité : réserve de valeur (monnaie)
- Au plan macroéconomique o Rôle du taux d’intérêt : + taux intérêt élevé, + le niv d’épargne sera important o Rôle de l’inflation : si forte => décourage épargne et on consomme Si faible => favorise épargne
Déterminants sociologiques de l’épargne
- Age de la population : + pop âge moyen importante, + tx d’épargne élevé (PA & jeunes épargnent pas)
- CSP : les indépendants épargnent plus que salariés (+ patrimoine élevé, + épargne forte)
B. L’évolution de l’épargne
Baisse du taux d’épargne dans les années 70-80 et montée du taux d’épargne depuis 90’s
C. Les formes de l’épargne financière
- Assurance-vie
- Plan épargne populaire
- Compte-épargne
- Epargne logement
- Placements boursiers
- Plan d’épargne en action
II- Le crédit
A. Recourir au crédit
Le recours au crédit
Lorsqu’un consommateur envisage un achat, il peut le financer en ayant recours au crédit.
La capacité de remboursement
Etablir un budget dépenses – recettes :
- Si charges > ressources : recours à emprunt à exclure
- Si recettes > dépenses, différence constitue capacité de remboursement (=30%)
B. Caractéristiques communes à tous les crédits
Cadre législatif
Il définit les caractéristiques communes aux différentes formules de crédit.
Loi Scrivener du 10 janvier 1978
Protection de l’emprunteur
- Offre préalable de crédit
- Protection de caution
- Responsabilité des établissements de