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Gestion de patrimoine

9616 mots 39 pages
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Le patrimoine français
Le patrimoine français est représenté par 11 000 Mrds € de patrimoine privé
Le budget annuel de la nation est de 300 Mrds €
10% des ménages = 56% des capitaux
4% des ménages= 40% des capitaux
Ils sont représentés par : chefs d’entreprise, professions libérales, agriculteurs, artisan-commerçants, cadres supérieurs.
Les investissements en immobilier en France sont à la première place !
Puis on a l’assurance vie : 1400 Mrds €
Les liquidités (soldes des comptes, livrets) représentent 880 Mrds €
Sur 11 000 Mrds € : 6500 Mrds immobilier (+60%)
En France, les propriétaires de RP : 57% (+/- 80 en Europe ; 82% en Espagne)
Propriétaires de RS : 9%
Propriétaires d’immeubles locatifs : 12%
Le problème en France – la durée moyenne de prêt est de 22 ans en moyenne, alors qu’en Europe elle est de 30-35 ans, au Japons elle peut s’étendre sur plusieurs générations.
Les banques = fonds propres, dépôts et emprunts sur les marchés financiers.
Les clients moyen-haut de gamme MHG
Ils sont prêt à confier leur patrimoine à gérer à :
1 : banquiers ; 2 : assureurs (en progression) ; 3 : notaires ; CGPI ; avocats spécialisés ; cabinet de défiscaliste ; agent immobilier ; expert-comptable.
Les reproches des clients envers leurs gestionnaires :
Manque de polyvalence ; opacité, coût, défaut de conseil, manque d’explication, de transparence, de compétences, de personnalisation, d’imagination et d’effort, d’anticipation ; trop de spéculation, de risque pour le client, trop commercial, compliqué et long, langage trop technique, retards sur les modifications fiscales et juridiques…
Les attentes des MHG
Bonne découverte de leurs besoins, transparence, être rassuré, reconnaissance de son statut, adéquation besoin/solution, compétence, être à jour, polyvalence, locaux adaptés, bonne connaissance du client, expliquer plus simplement, profit pour le client, intérêt commun, relation personnalisée, bonne réputation, analyse des besoins, disponibilité,

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