Gestion du patrimoine

15307 mots 62 pages
Résumé Gestion du patrimoine.

Gestion du patrimoine : selon Pierre Marie GUILLON (gestion patrimoine 1996) la gestion de patrimoine est une discipline professionnelle originale ayant pour but d’optimiser sur la plus longue durée possible le rapport emploi/ressource d’un individus ou d’un ménage en considération de ses moyens, besoins, de ses volontés et du patrimoine associé et ce dans un contexte économique et juridique donné.
La gestion du patrimoine est pluridisciplinaire.

1 les professionnels de la gestion de patrimoine. Loi du 1er aout 2003 de sécu financière a tenté de structurer cette profession en définissant le conseiller en investissement financier.
De nombreuses professions participent à cette activité, notamment les banquiers, les assureurs ou encore les experts comptables, les notaires (généraliste du droit).

2 Identification des objectifs.
Dépend de nombreux critères :
-Age.
-Patrimoine.
-Revenus perçus.
-Propres motivations.
Les objectifs sont propres à chaque client. L’écoute et le questionnement = identifier ses objectifs.
Ppe : 7 objectifs.
-Se constituer un patrimoine : acquérir un bien immobilier, épargner.
-Valoriser son patrimoine : ex : en augmentant la rentabilité de son patrimoine.
-Optimiser sa situation fiscale.
-Dégager des ressources complémentaires.
-Améliorer sa future retraite.
-Protéger le conjoint survivant. Changement régime matrimonial, donation.
-Transmettre son patrimoine de son vivant et à son décès.
Il faudra les hiérarchiser pour construire une stratégie de gestion du patrimoine.

3 Prise en compte des contraintes.
-Les contraintes liées à la situation personnelle : âge, situation familiale, situation financière.
-Les contraintes liées à des choix personnels : ex : le refus de vendre certains biens ou de transmettre certains biens.

4 Approche spécifique ou globale de la gestion de patrimoine.
-Approche spécifique : Répondre à une question particulière : ex : intérêt d’une donation entre

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