Gestion de patrimoine

Thomas ESTIENNE
Fi 2
Sommaire

Introduction 3

1 – La gestion de patrimoine 3

2 – HSBC – Private Bank 4

I – Diagnostic clientèle 6

L’offre d’HSBC Private Bank 6

1 – L’entreprise 7

2 – Le particulier 8

II – Les produits financiers 10

Sources 15
Introduction

1 – La gestion de patrimoine

La gestion de patrimoine est le procédé d’optimisation des biens d’une entreprise ou d’un individu. Cette activité généraliste n’existe que dans les pays où le droit patrimonial et le droit fiscal ont un impact sur le patrimoine ou sa transmission. En effet, lorsqu’une personne est en possession d’un certain nombre de biens (immobiliers, mobiliers, propriété intellectuelle, etc.), ceux-ci sont soumis à des prélèvements fiscaux et lors d’une succession ces biens vont faire l’objet de droit de mutation et de succession. Les revenus réguliers (intérêts, loyers, dividendes, etc.) sont sujets à des prélèvements fiscaux avec l’impôt sur le revenu.

La gestion de patrimoine fait donc appelle à l’expertise d’un conseiller financier dont le rôle est uniquement le conseil. Le conseiller en gestion de patrimoine s’occupe de l’administratif et de l’évaluation des biens. Il est un professionnel qui fournit un conseil financier plus ou moins indépendant, en fonction des partenariats financiers développés. Le conseiller financier à l'intérieur d'une banque (dont la banque privée) est un commercial, au même titre qu'un indépendant, a pour vocation de fournir un conseil sur des produits financiers plus ou moins restreints au périmètre de son groupe.

Il est difficile d’évaluer statistiquement le patrimoine des français. Mais l’INSEE fourni tout de même des indications intéressantes. Le patrimoine national (les ménages, les entreprises et l’Etat) à été multipliée par huit entre 1978 et 2007 pour atteindre 12 513 milliards d’euros. Ce sont les ménages qui détiennent les trois quarts du patrimoine national.

Dans son