Chapitre 3
Les institutions financières et leurs rôles . L’intermédiation financière et la spécificité de l’activité bancaire. 1) Les raisons de l’intermédiation Les institutions financières comprennent :
- Les banques (banques commerciales ou banques de droit communs)
- Les sociétés financières
- Les institutions financières spécialisées soumise à la tutelle de l’Etat (OSEO, institution financière qui donne des crédits lors de la création d’entreprise)
- Les caisses de dépôt et de consignation (dépôt sur les livrets A, les OPCVM :Organisme de Placement Collective de Valeurs Mobilières, elles sont composés des sicav : société a capitale variable, des FP : Fond de Placement. L’intermédiation est la fonction de toutes les institutions financières qui établissent un lien entre les capacités de financement de certains agents et les besoins de financement d’autres agents.
L’existence d’un intermédiaire financier permet :
- de réduire les coûts de prospection
- d’obtenir des ressources qu’il n’aurait pu être collecté
- d’octroyer des prêts d’un montant supérieur de transformer des ressources classés généralement à cours terme en les prêtant à long terme
- de compenser plus facilement l’insolvabilité de l’un des clients
L’intermédiation financière permet également de réduire les risques encouru par l’épargnant lorsqu’il prête ses fonds
L’institution financière quant à elle permet de limité les problèmes d’informations relatifs à la qualité des projets d’investissement à financer. Elle va sélectionné les emprunteurs, elle met en oeuvre une procédure de contrôle afin de suivre les emprunteurs jusqu’au remboursement.
L’intermédiaire financier permet d’ajuster l’offre à la demande de capitaux. On dit qu’il on une fonction de transformation d’échéance 2) La spécificité de l’activité bancaire Une banque est un intermédiaire financier spécifique dans la mesure ou sa fonction traditionnelle est d’octroyer des crédits et de collecter des