LES OPERATIONS DE CREDIT AUX PARTICULIERS

Section 1 : LES CATEGORIES DE CREDIT
A- SELON LES MODALITES DE MISE EN ŒUVRE CREDITS PAR CAISSE
Sous cette forme, la banque affecte une partie de sa trésorerie, ce qui génère comme risque : L’immobilisation des fonds de la banque : pour répondre à ses engagements, la banque va devoir se refinancer auprès de la BC. L’insolvabilité : incapacité du client à régler sa dette même en cas de liquidation de son patrimoine.
Pour éviter la faillite, la banque va donc exiger des garanties (sûretés). CREDITS PAR SIGNATURE
La banque n’affecte pas de fonds au client, mais s’en porte garante auprès d’une autre banque s’il devenait défaillant : c’est la caution bancaire. SELON L’OBJET DU FINANCEMENT CREDITS A LA CONSOMMATION
Le client qui le sollicite est incapable de faire face avec son seul revenu à ses dépenses courantes. Il est mis en œuvre suivant la nature du besoin exprimé. On peut avoir affaire à : Un prêt personnel : il finance les besoins personnels du client. Il peut être mis en œuvre suivant 2 modalités : Prêt personnel simple ou ponctuel : chaque fois que le crédit est demandé, le client doit rédiger une demande qui peut ne pas avoir de suite favorable. Apres le remboursement de celui-ci, la relation banque-client prend fin. Prêt personnel renouvelable : une fois que la première demande du client a obtenu une suite favorable, ce dernier peut obtenir quand il veut des fonds de la banque, à condition qu’il ait remboursé une partie ou la totalité du prêt contracté. Les avances de fonds : on positionne le montant accordé au crédit du compte et le client peut en disposer à sa guise. (EX. avance sur salaire) Autorisation de dépassement : permettre que le compte passe débiteur. On peut avoir affaire à : Facilité de caisse : durée relativement courte. Aucun objet ne la justifie. Découvert : durée relativement plus longue. Le client le sollicite généralement lorsqu’il attend des rentrées futures