Chapitre 7 - Les systèmes de paiement interbancaires

1 – Généralités sur le système de paiement au Maroc

On peut définir un système de paiement comme celui qui regroupe l'ensemble des établissements, des procédures et des moyens permettant les transferts de fonds entre différents agents économiques et aboutissant aux règlements de leurs opérations (dettes, créances, achats, ventes, etc…).

Le système de paiement au Maroc comprend les acteurs suivants :

- Bank Al Maghrib,
- les banques,
- les sociétés de gestion des moyens de paiement,
- le Trésor,
- les services financiers de Barid Al Maghrib (CCP, services des mandats postaux),
- le dépositaire central des valeurs mobilières (Maroclear).

Ce système englobe :

- Les règlements en monnaie fiduciaire,
- les règlements en monnaie scripturale, qui concernent, en particulier, les opérations d'échange de valeurs au niveau de la compensation, les supports électroniques et les opérations sur titres.

Il est à rappeler que si les réglements en monnaie fiduciaire (pièces et billets de monnaie) demeurent prépondérants au Maroc, en raison, notamment, de la faible bancarisation du pays, les règlements en monnaie scripturale (chèques, virements, prélèvements automatiques, effets et cartes bancaires) sont en sensible progression, grâce, notamment aux échanges interbancaires en chambres de compensation dirigés par Bank Al M

Les statistiques des échanges interbancaires en chambres de compensation constituent à cet égard, un bon indicateur des tendances de paiements scripturaux. On estime généralement que ces statistiques représentent 75% de l’ensemble des opérations de la clientèle.

Comparaison des échanges de compensations manuelles et par le biais du Système Interbancaire Marocain de Télécompensation (SIMT) en 1995, 2000 et 2005 (montants en lillions de dirhams)

|Années |1995 |2000 |2005 |Evolution