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Monnaie et finance de l_économie

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Monnaie et finance de l’économie

* Comprendre dans une économie comment se créé et qui créé la monnaie ?

* En quoi la création monétaire n’est-elle pas illimitée ? * Comment les activités économiques sont-elles financées ?

Notions à acquérir :

Monnaie : actif liquide qui sert d’étalon de valeur, d’intermédiaire des échanges et de réserve de valeur. Il doit être parfaitement liquide et sa valeur doit être stable dans le temps.

Fonction de la monnaie : la monnaie remplit des fonctions économiques, sociales et politiques.

Formes de la monnaie : la monnaie a pris différentes formes au cours du temps : marchandise, métallique, fiduciaire et scripturale.

Masse monétaire : quantité de monnaie (billets, pièces, dépôts) en circulation dans une économie.

Marché monétaire : marché des capitaux sur lequel les banques s’échangent des liquidités.

Banque centrale : institution financière qui met en place la politique monétaire et qui alimente le marché en liquidité.

Prêteur en dernier ressort : rôle joué par la BC, consistant à créer de la monnaie centrale pour alimenter le marché en liquidité.

Autofinancement : financement d’un agent économique par sa propre épargne.

Financement direct : financement par le marché financier.

Financement indirect : financement par le crédit bancaire.

Taux d’intérêt : le prix de la monnaie, et le prix du temps.

Risque de crédit : risque qu’une contrepartie ne s’acquitte pas intégralement d’une obligation à la date d’échéance ou ultérieurement.

Action : titre de propriété du capital d’une entreprise.

Création monétaire : processus par lequel la quantité de monnaie en circulation dans une économie s’accroit.

Intérêt : revenu de l’agent économique qui accorde un crédit, ou rémunération d’un agent économique qui place son argent auprès d’un établissement financier.

Monnaie BC : monnaie sous forme scripturale utilisée pour les règlements entre les bques commerciales et la BC.

Obligation : titre d’emprunt émis par une

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    On à donc une dématérialisation de la monnaie. En ce qui concerne cette circulation, on a la masse monétaire qui permet de savoir la quantité de monnaie en circulation dans l’économie qui correspond aux avoirs détenus par les agents non financiers. Elle varie principalement en fonction des opérations de crédits bancaires.….

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    Le financement interne L'autofinancement : Se financer soi-même, cela favorise l'indépendance(ne pas dépendre d'une institution financière) ne pas payer d'intérêt mais pour une entreprise ceci signifie distribuer moins de dividendes. Autres inconvénients,….

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  • Le financement de l’économie et la crise de la dette
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    _ par financement interne (autofinancement) : un agent finance une opération économique en utilisant sa propre épargne. _ par financement externe : un agent économique va faire appel à d’autres agents pour se procurer les ressources nécessaires. Ce financement est direct lorsqu’il se réalise sur les marchés financiers par émission d’obligations (endettement) et/ou d’actions (augmentation de capital) ; Il est indirect ou intermédié lorsqu’il est le fait des institutions financières, tout particulièrement des banques. 3.….

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    Pourquoi une économie ne peut-elle pas fonctionner sans financement ? L’économie d’un pays fonctionne grâce aux dépenses des ménages et des entreprises. Ces dépenses sont concrétisées grâce à l’autofinancement mais aussi grâce aux autres financements comme le crédit bancaire. Ces finances renforcent l’économie d’un pays. En effet, l’économie demande toujours de l’offre et de la demande.….

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  • n taire par les banques commerciales
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    Pour réaliser des échanges économiques, les ménages et les entreprise ont besoin de monnaie pour cela il convient de créé suffisamment de monnaie pour faire fonctionner une économie. Il existe aujourd’hui plusieurs formes de monnaie mais l essentiel de la monnaie en circulation est la monnaie scripturale (les dépôts bancaire, compte cheque), il convient donc de se demander quels sont les mécanismes de création monétaire ? Dans un premier temps nous montrerons par quels mécanismes a lieu la création de la monnaie puis dans une deuxième partie nous analyserons les dangers de cette dernière et les moyens de contrôles utilise par la banque centrale . Problématique : « Les banques commerciales détiennent-­‐elles le pouvoir de créer la monnaie ou cette création est-­‐elle limitée et dépendante….

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    Question 1 : Pourquoi une économie ne peut-elle pas fonctionner sans financement ? L'économie ne peut pas fonctionner sans financement car les entreprises et les agents économiques en général ne pourrait pas effectuer des investissements pour améliorer ou garder à niveau leur production, les créations d'entreprises ne pourraient pas ce faire, les ménages ne pourrait pas consommer, prendre une maison ou une voiture et les epargnants ne pourraient pas fructuer le surplus d'argents dont-il dispose. C'est donc une économie au ralenti et qui finirait par mourir si elle ne disposait pas de financement pour tout les projets des agents qui participe à la création richesses et à la consommation d'une économie.….

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    Financement interne Autofinancement Financement externe Financement indirect Institutions financières intermédiation Non monétaire Monétaire - soit aller rechercher des financements sur les marchés . Les agents à besoin de financement émettent alors des titres qui sont achetés par les agents à capacité de financement désirant placer leur épargne.….

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    Monnaie et financement de l’économie C’est la banque centrale européenne crée la monnaie sous forme papier. La monnaie sous forme de pièce ce sont les différentes banques (en France c’est la Banque de France) Une fois fabriqué, l’argent est distribué aux banques => les agents financiers, Banque commerciale. Le taux directeur c’est 1er des taux d’intérêts. La banque centrale européenne ne donne pas l’argent, mais finalement le prête elle le paye au taux de 1.25%….

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    Economie 1) La masse monétaire n’englobe que la monnaie en circulation c'est-à-dire qui n’est pas détenu par les institutions financières comme les banques. Mais qui est détenue par les agents non financiers c'est-à-dire les ménages et les entreprises. 2)….

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    Qui dit économie, dit financement de l'économie, c'est-à-dire monnaie, moyens de paiement, crédit, système bancaire et financier etc. La monnaie, quelle que soit sa forme, pièces, billets, chèques, monnaie électronique... joue un rôle essentiel dans notre vie quotidienne. Or précisément, la monnaie, la politique monétaire, l'inflation, la surveillance et….

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  • Monnaie et financement de l'economie
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    Global finance in crisis” in real-world economics review, issue n° 46, 18 Mai 2008, http://www.paecon.net/PAEReview/issue46/Sapir46.pdf Le texte d’origine, présenté à Vologda en décembre 2007, au Conseil des Professeurs de la Moskovskaya Shkola Ekonomiki à Moscou et enfin au Russia Forum organisé par TroïkaDialog les 30 et 31 janvier 2008, peut être consulté : CEMI Document de Travail n° 13, J. Sapir, “Global Finance in Crisis and implications for Russia. Dynamics, risks and opportunities » à http://cemi.ehess.fr/document.php?id=981. Pour l’ampleur de la récession, tel qu’il était prévisible ce printemps : .J.….

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