Que recouvre la notion d’inclusion bancaire ?
L’inclusion bancaire fait référence à la situation d’une personne qui peut accéder et utiliser les services bancaires existants et dont le profil financier lui permet de mener une vie sociale normale. « L’inclusion bancaire et la lutte contre le surendettement » constituent l’un des sept thèmes abordés dans le plan pluriannuel contre la pauvreté et pour l’inclusion sociale de janvier 2013. La notion se comprend alors comme l’ensemble des dispositifs mis en place pour lutter contre l’exclusion bancaire et financière des individus.
Quelles sont les personnes concernées par le phénomène ?
Les difficultés d’accès et d’utilisation des services bancaires ne sont pas liées à un niveau de revenus, mais à l’inadéquation des besoins et capacités des personnes aux réponses apportées par les établissements de crédit et les banques. L’exclusion bancaire concerne trois types de personnes : celles qui sont inscrites au fichier central des chèques (FCC) ou au fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ; celles qui ne peuvent pas ouvrir un compte de dépôt ou disposer d’une carte de crédit ou d’un chéquier ; et celles qui sont surendettées. Un accident de la vie (séparation, décès, etc.), ou la fragilisation des ressources financières (perte d’emploi), peut exclure brusquement du système bancaire les allocataires de minima sociaux, les demandeurs d’emploi, les personnes malades ou handicapées, les familles monoparentales, les jeunes et les travailleurs précaires, ou les ménages de classe moyenne dans une situation de « malendettement », c’est-à-dire qui peinent à rembourser leurs créances. Les conséquences sont financières, avec un reste à vivre réduit par d’importants frais de banque, mais également psychologiques et sanitaires, en raison du renoncement à certains besoins ou projets personnels ou professionnels, d’un mal-être ou de conflits familiaux résultant des tensions liées à l’argent.