Q.7 Qu’elles sont les mesures appliquées par les établissements de crédit pour prévenir le risque systémique ?

Une crise systémique peut être définie comme une crise entrainant une dégradation voire une paralysie du système financier dans son ensemble. Différents évènements peuvent provoquer une crise du système et, par effet domino, provoquer l’effondrement du système financier mondial. Les institutions étant de plus en plus interdépendante, c’est pour éviter que se produise une telle catastrophe que des mesures ont été prises afin de prévenir les risques systémiques et préserver l’économie planétaire. Lors de la crise financière de 2008, crises des subprimes, on a pu constater une intervention massive des autorités publiques pour limiter l’impact de la crise sur l’économie réelle. Les instruments de gestion de crise employés pour secourir le secteur bancaire se sont révélés efficaces pour contrer le risque systémique.

I. Les fonds de garantie :

Une crise systémique pourrait bien avoir pour origine la perte de confiance des clients envers les établissements bancaires, qui provoque souvent des ruées sur les dépôts et donc un manque de liquidité au niveau des banques. Cela entraine souvent une contagion au niveau des établissements concurrents et donc une répercussion sur l’activité économique dans son ensemble. Du fait du manque de liquidité la banque ne peut honorer ses engagements ce qui provoque également un effet néfaste en chaîne chez les confrères.
Pour pallier à ce manque de liquidité, L’ACP demande aux établissements de crédit qui ne sont plus en mesure d’honorer la restitution des fonds ou des titres déposés, de faire jouer les fonds de garantie.
On appelle fonds de garantie des fonds constitués par les banques destinés à indemniser les clients en cas de défaillance de la banque ou de l’organisme financier. Ils sont à l’ordre de 3 :
Le fond de garantie des dépôts.
Le mécanisme de garantie des titres qui indemnise les investisseurs en cas