Chapitre I : le transfert d’argent

1. Le marché de transfert d’argent

Depuis dix ans, le nombre de migrants augmente à travers le monde et les données disponibles sur les transferts d’argent associés à ces flux migratoires sont de plus en plus nombreuses. Fin 2010, un rapport publié par l’AFD, « Migration et phénomènes migratoires - Flux financiers, mobilisation de l’épargne et investissement local », fondé sur des enquêtes réalisées auprès des migrants de cinq pays (Mali, Sénégal, Comores, Maroc et Vietnam) faisait le point sur les pratiques et contraintes propres à chaque communauté et présentait les outils mis en place en France et à l’étranger pour faciliter les transferts, les réalisations communautaires, la gestion des aléas pesant sur les familles, la création d’entreprise et l’investissement immobilier. L’angle adopté par l’Etude spéciale n°10 du CGAP, Crafting a money transfers strategy: Guidance for pro-poor financial service providers, est tout autre. Elle propose aux prestatairesde services financiers pour les pauvres (PSF) un guide pour l’élaboration d’une stratégie d’offre de services de transfert. Plutôt concis (25 pages), ce guide présente l’intérêt d’aborder tous les aspects nécessaires à la compréhension du marché des transferts, de la structure d’un système de transfert et des déterminants d’une stratégie d’offre de services de transfert d’argent. Le secteur du transfert d’argent est très complexe, car il se compose d’une diversité d’acteurs formels et informels qui utilisent des technologies et infrastructures institutionnelles en constante évolution pour servir une clientèle diversifiée. Le marché peut être segmenté de différentes manières, par exemple par type de client (gouvernements, entreprises, individus), par lieu d’origine et de destination (transferts internationaux ou domestiques)