relation banque entreprise

Pages: 12 (2902 mots) Publié le: 6 juillet 2014
Module 1
OUVERTURE ET FONCTIONNEMENT DES COMPTES
ENTREPRISES.

1.1 OUVERTURE DU COMPTE COURANT
C’est une opération contractuelle qui suppose le respect d’un
certain formalisme, la connaissance des procédures et une
aptitude commerciale de la part du banquier.
1.1.1L’environnement réglementaire de l’opération.
Le droit de la banque de refuser l’entrée en relation : il peut
être motivépar l’existence de procédure judiciaire,
d’interdiction bancaire à l’endroit de l’entreprise ou de
connaissances de pratiques douteuses de la part du prospect
demandeur.
Les conditions générales de banque doivent être publiées et
la convention de compte courant soumis au prospect.
Le secret bancaire est un exigence déontologique de notre
profession elle connaît des exceptions en cas dedemande de
l’autorité judiciaire ou dans le cadre d’échanges de
renseignements entre banques.
1.1.2 Les formalités juridiques indispensables et l’examen
des états financiers.
1.1.2.1 les formalités juridiques
Réclamer les Statuts, le R.C., le NINEA, le NITI, copie de
pièce d’identité du ou des signataires.

A ce niveau vérifier les dispositions prévues au statut,
pouvoirs des dirigeants,délibérations du C.A. pour les S.A.
vérifier si les statuts présentés ont été mis aux normes
OHAHDA.
Faire signer la convention de compte courant.
Recueil de spécimens de signature(s) autorisée(s) pour le
fichier de la banque
1.1.2.2.

Analyse des états financiers de l’entreprise

Procéder à une analyse des états financiers avant l’entretien si
possible sinon après.
L’analyse des étatsfinanciers permet de connaître la situation
financière de l’entreprise très utile pour l’aide à la prise de
décision en matière de risque, voir si l’entreprise n’est pas en
situation de faillite ce qui pourrait motiver une décision de
refus d’ouverture de compte.
1.1.2.3 La quête d’informations lors de l’entretien
d’ouverture de compte : les produits, moyens,
positionnement, clientèle,concurrence de l’entreprise etc.
1.1.2.4 La recherche de renseignements auprès du fichier
de la Banque, des confrères, la déclaration au FICOB
etc.…
1.1.2.5 Les précautions à prendre dans le choix de la
clientèle : les pièges à éviter, la délinquance financière,
1.1.2.6

La clôture du compte courant.

1.2.Suivi des opérations et analyse du fonctionnement du
compte.
Il permet de réunir leséléments d’informations nécessaires à
l’appréciation du risque et à la gestion commerciale de la
relation.
1.2.1 Le suivi des opérations du compte :
Les opérations régulières, chèques, virements, domiciliations
d’effets, opérations sur l’étranger transfert ou rapatriement en
devises sont une mine d’informations sur l’activité de
l’entreprise, ses fournisseurs et clients, les niveaux de salairede ses agents…. peut servir de source pour la prospection
d’autres clients entreprises, particuliers et professionnels.
Les opérations anormales : cavalerie, escompte papier de
famille, compte « taxis » ou blanchiment d’argent etc.
comment les déceler.
1.2.2 l’analyse du fonctionnement du compte :
Le mouvement d’affaires indicateur pertinent de la position
qu’occupe la banque dansl’entreprise.
Analyse des opérations prises individuellement chèque ou
virements d’alimentation de compte chez les confrères,
chèques, traites ou virements croisés etc.
Analyse de l’utilisation des concours
(découvert) et
portefeuille effets diversifié ou concentrer sur quelques
signatures.

1.2.3 le suivi du mouvement complément à l’analyse des
documents comptables.
1.2.4 le suivi du compteinstrument de contrôle des
risques.
Quelle attitude adopter au vu de cette analyse……
1.3 les services liés aux opérations courantes
1.3.1 La gestion des avoirs : location de coffre,
1.3.2 Le service caisse : ramassage de fonds, délivrance de
chéquier, exécution des ordres de virement ponctuels ou
permanents ; remise de chèque, opérations de transfert,
rapatriement, change de devises au...
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