Relation client banque
34189 mots
137 pages
La relation première entre le client et sa banqueMoyens de paiement et services associés
LE MARCHE DES PARTICULIERS
Le marché des particuliers– les moyens de paiements et services associés – la réglementation, fonctionnement du compte de chèques
Patrick MONNET
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Compte courant. Compte de chèques. Dépôts à vue.
Introduction
Presque tous les clients de banque détiennent un compte à vue. Leur fonctionnement représente donc une partie très importante de l'activité bancaire. En France, les particuliers entretiennent environ 57,4 millions de comptes à vue (chiffre 2003) dans les banques avec une progression du parc de près d'1/2 million par an. Compte tenu des fermetures, ce sont environ 4 à 5 millions de comptes à vue qui sont ouverts chaque année par les particuliers. On peut donc en déduire que la "durée de vie" moyenne d'un compte à vue est de l'ordre de 10 ans, entre son ouverture et sa fermeture. Les dépôts à vue des ménages représentent globalement une somme d'environ 210 milliards d'euros (chiffre janvier 2005). Ces comptes de dépôt à vue représentent en 2004, 24 % de l'ensemble des dépôts, c'est à dire en y ajoutant les comptes et plans d'épargne ainsi que les comptes à terme et bons de caisse, mais en dehors des placements effectués sur des titres ou des contrats d'assurance vie. Chaque année, les banques traitent sur ces comptes près de 8 milliards d'opérations, engendrant des traitements techniques et comptables très importants mais aussi l'édition de près de 500 millions de relevés de compte adressés chaque mois par courrier postal aux clients. Le compte courant est un compte de dépôt en banque qui fait office de compte pivot des relations courantes entre la banque et son client. On rencontre également les appellations : compte à vue, compte de dépôt et compte chèque. Le compte courant centralise : les versements et retraits en espèce les encaissements et paiements utilisant un autre moyen de paiement que les espèces : chèque, carte