RELATION BANQUE – ENTREPRISE - FINANCEMENT DE LA PME
Par A. AIT-AIDER. Directeur Régional de la BNA.

L’Entreprise, la Banque : voilà deux acteurs centraux de l’environnement économique dont le destin est intimement lié. D’aucuns, pourtant, considèrent la banque comme un simple élément de l’environnement de l’entreprise au même titre que l’Administration fiscale, la Douane, l’Institution judiciaire, les services fonciers, etc. Une telle vision n’est pas seulement réductrice ; elle ne reflète absolument pas la réalité des choses et minimise une situation concrète qui n’a cessé de s’imposer au point qu’il est actuellement inconcevable qu’une entreprise digne de ce nom se crée ou se développe sans un accompagnement bancaire. A l’inverse, on ne peut concevoir une banque sans cette fonction essentielle de pourvoyeur de fonds indispensables à la création et au développement des entreprises. C’est là, en fait, la mission première d’une banque et, à notre humble avis, les banques nationales n’y ont jamais failli. En effet, pour des raisons historiques et compte tenu du modèle de développement choisi par notre pays, les grandes banques nationales, par nécessité puis en fonction de leurs stratégies, se sont créées et développées autour du marché des entreprises. Dans aucun autre pays à structure économique proche de la nôtre, les banques n’ont concentré autant de risque dans leurs portefeuilles consacrés, jusqu’à récemment, quasiexclusivement aux besoins de leurs clientèles entreprises. Ce n’est que depuis 5 ou 6 ans en effet, que de nouveaux produits ont été mis à la disposition d’une autre clientèle constituant de nouveaux segments de marché. Certes, ces nouveaux produits que sont le crédit immobilier, le crédit à la consommation, le financement des micro-entreprises et le micro crédit, ont élargi la gamme de financement, ce qui fait que, aux seuls risques entreprises, sont venus se greffer de nouveaux risques rendant impérative la rénovation des instruments de suivi,