Risque de credit

20464 mots 82 pages

REPUBLIQUE TUNISIENNE

MINISTERE DE L’ENSEIGNENMENT SUPERIEUR
ET DE LA RECHERCHE SCIENTIFIQUE

[pic]

Ecole Supérieure Privée des Technologies de l’Information et de Management de l’Entreprise
Agrément n° 1/2002

TIME Private Higher School

THESE PROFESSIONNELLE
Pour l’obtention d’un Diplôme de Mastère Professionnel en AUDIT-FINANCE
Régime LMD

(1ère promotion)

La Gestion des crédits bancaires dans un contexte de transition économique : Cas de l’Amen Bank

Encadré par : Mr. El Hassen TAKTAK Réalisé par : OSSENGU’A NDENGUE Mickson Yannick

Année universitaire : 2011/2012

DEDICACES :

Que l’honneur et la gloire reviennent tout d’abord au DIEU très puissant sans qui ce rapport n’aurait jamais existé.

A mon père

Je dédie ce travail à mon cher père Parfait Michel OSSENGUE qui m’a toujours indiqué la bonne voie tout en me rappelant que la volonté fait toujours les grands hommes.

A ma mère

Je dédie également ce travail à ma très chère mère Héliodore Louise OSSENGUE née MANGOUANI pour sa patience, son cœur intarissable et ses encouragements.

Je tiens à les remercier et exprimer toute ma reconnaissance pour la confiance, leurs prières, bénédictions et leur soutien tant moral, matériel et financier. Que DIEU daigne les préserver.

Je dédie aussi ce travail à tous mes frères et sœurs : Leva, Mignon, Larissa et Mélina qui m’ont soutenue et encouragé tout au long de ce travail, également à Traoré cheick Oumar qui m’a aidé pour la réalisation de ce travail, et à ma copine qui a toujours été à mes côtés dans les moments difficiles tout en me soutenant.

Je dédie aussi ce travail à mes amis qui, de près ou de loin, m’ont incité et encouragé à travailler plus.

Remerciements :

La réussite d’un projet de fin

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notre époque, la publicité a une grande influence dans notre société. Plusieurs moyens sont mis en œuvre pour attirer, flatter le consommateur, afin de plaire à sa cible et déclencher l’envie d’acheter. La publicité à travers ses messages de préventions, humanitaires ou bien d’une représentation idéale du bonheur à un seul but de nous amener à consommer. La pub est-elle un art de la manipulation ? Nous verrons que la publicité a une dimension artistique, mais qu’elle est aussi un art de manipulation.….

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Présentation du crédit agricole du Maroc – première partie: Introduction : Les banques sont les organismes spécifiques dans l’émission et le commerce de la monnaie. Elles gèrent les dépôts et collectent l’épargne des clients, accordent des prêt. Pilotent des instruments de paiements comme le carnet de chèque et la carte bancaire et offrent des services financiers Elles assurent pour l’Etat la traçabilité des opérations financières et contribuent à la lutte contre les trafics. La contribution d’un système bancaire au financement des entreprises et de l’économie en général demeure importe et dominante, ainsi le système productif et l’économie continuent….

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Caractéristiques du groupe Le groupe est composé d’un réseau celui ci regroupe 1920 caisses locales, 3100 guichet & 14.50 millions de clients mais il est aussi composé de filiales le CIC et NRJ mobile depuis 1998.Avec ses filiales le groupe partage ses outils techniques et ses savoir faire qui se fait au bénéfice des clients. Ces trois métiers principaux sont : Banque-Assurance-Technologie. Le Crédit Mutuel à une structure non centralisé, organisée en trois degrés : local, régional et fédéral.….

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Les banques rencontrent de plus en plus de difficulté pour conquérir de nouveaux client, ou encore pour équiper leur consommateurs actuels. C’est pour cela que nous pouvons caractériser le marché bancaire comme un marché SATURE. Cela se confirme également par une concurrence très présente et étendu depuis toujours sur ce marché autant au niveau local qu’international . L’arrivé des banques en ligne ainsi que la réglementation, sont des facteurs qui on aussi rendu se marché saturé. Au final, les banques présentent sur le marché n’ont donc peut ou pas de disparité entre leurs produits.….

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Crédits de verrouillage Neuf banques d'épargne prête 54 millions microcrédits à des personnes sans garanties ni les ressources Les crédits, accordés principalement des femmes, sont environ 9.000 euros en moyenne, avec un intérêt de près de 4% et un retard de paiement de 4,5% Neuf cas ont développé un système pour aider les gens avec des ressources limitées (immigrants, femmes, marginalisées) afin de recevoir un prêt sans garantie, à condition qu'ils aient un projet intéressant. Accordé € 54 millions. Le microcrédit, qui est né au Bangladesh dans les années septante, a commencé en Espagne il ya quatre ans, mais la boîte, comme BBK, soutient ces groupes depuis 1997. En quatre ans, l'aide a été multiplié par 40 Le système financier prête de l'argent aux entrepreneurs, mais toujours demander des garanties de sécurité ou en retour. Il ya des gens qui n'ont pas de ressources, mais poussée et des idées pour ouvrir une boutique, un restaurant, organiser une équipe de maçons, un centre d'aide aux personnes âgées, un endroit pour célébrer les anniversaires des enfants, et ainsi de suite.….

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lPreparé par :CHAOUI YOUSRA-BOUDIYAR ASMAE-HAMAMI GIZLANE LE CREDIT BAIL I-INTRODUCTION Le crédit –bail ou bien le « leasing » est un contrat par lequel une personne, le bailleur (société de financement, banque .. .) Achète un bien et le met à la disposition d’une autre personne, le preneur, le locataire n’est pas donc juridiquement propriétaire du bien mis à sa disposition. Cependant dans une logique de comptes consolidés, les biens acquis en crédit –bail sont assimilés à des immobilisations. Le contrat de crédit-bail fait état de l’accord entre un propriétaire de biens d’équipent le « bailleur » et une entreprise souhaitant louer ce matériel en crédit-bail « preneur ».….

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CB RICHARD ELLIS MarketView Maroc www.cbre.ma Octobre 2010 “Le secteur de l'immobilier traverse sans doute une période de transition décisive, caractérisée par des opportunités nouvelles, des prises de décisions courageuses, le travail soutenu faisant appel à la créativité et la persévérance dans la voie de professionnalisation de notre secteur. Ceux qui sauront précisément analyser la situation actuelle et adapter leurs stratégies en conséquence réussiront à se renforcer dans un secteur amené à connaître une croissance durable pendant de nombreuses années encore. CB Richard Ellis continuera d'accompagner les différents acteurs de ce marché (promoteurs, investisseurs, banquiers, et autres institutions dédiées à l'immobilier) en contribuant modestement à leur développement grâce à son expérience de plus de deux cents ans dans les principaux marchés mondiaux , ses 5 ans au Maroc et les compétences multidisciplinaires de son équipe.”….

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