Question 24

Quelles sont les similitudes entre les activités de la banque et celles de l’assurance?

Introduction

L’informatisation et le développement de la monétique ont marqué un véritable tournant dans le domaine bancaire. Dans un souci de rentabilité de leur structure et de leur personnel, les banques ont été amenées à déployer d’autres activités, dont l’assurance.
Fortement concurrencées, les compagnies d’assurances se sont adaptées en diversifiant leurs activités. Leur développement s’est traduit par un rapprochement du secteur bancaire vers la fin des années 1990.
A ce titre, nous avons assisté à l’émergence de nouveaux concepts de « bancassurance » et « d’assurfinance ».

Ces deux métiers présentent de véritables similitudes, d’une part dans leurs activités et leurs risques et d’autre part, dans leurs organismes de tutelle et leurs ratios de gestion.

1) Activités et risques

a) Des similitudes dans leurs activités

Les sociétés d’assurance doivent couvrir des évènements aléatoires dont la survenance n’est pas certaine (accident) ou des évènements certains dont la date est aléatoire (décès). Cela rejoint la banque de détail, où les dépôts de la clientèle doivent être restitués à échéance aléatoire (épargne à vue) ou à échéance contractuelle (épargne à terme).

De plus, elles doivent rentabiliser les fonds confiés, aux banques sous forme de dépôts et aux assurances sous forme de primes. Pour ce faire, les banques de détail emploie essentiellement sur le marché du crédit, sur le marché monétaire et pour une moindre part, sur le marché financier pour compte propre. Les assurances quant à elles, investissent sur le marché des obligations, des actions et pour une faible part, sur les marchés de l’immobilier et monétaire. Ces dernières constituent le premier investisseur en France.

Banquiers et assureurs ont aujourd’hui des cibles de clientèle très semblables et très larges. De la sorte, par le système de mandat, beaucoup