Stratégie de Diversification en Assurance Vie
Définir ses objectifs et son profil
Avant de choisir vos placements, il vous faudra tirer au clair deux choses qui vous permettront de choisir votre stratégie d’investissement.
Quel est votre horizon d’investissement ?
En fonction de l’objectif alloué à votre épargne de long terme, cet horizon peut être de 5, 10, 15, 20 ans ou encore plus. De cet horizon d’investissement dépendra surtout la part que pourront représenter les actions au sein de votre patrimoine financier. Plus votre horizon est long, plus cette part pourra être importante.
Quelle est votre tolérance au risque ?
Autrement dit, quel pourcentage êtes-vous prêt à perdre durant une mauvaise année sur l’ensemble de votre patrimoine financier et sur un seul fonds? Les actions requièrent d’être capable de perdre éventuellement beaucoup à court terme pour gagner plus à long terme. La poche actions de votre épargne verra ses performances largement fluctuer au fil des ans. Et avec elle la performance de l’ensemble de votre épargne, en fonction de la part que vous leur aurez attribuée.
Les performances passées (qui ne sauraient présager des performances futures !) signalent qu’une poche actions bien diversifiée géographiquement peut perdre jusqu’à 25% en un an. Par définition moins bien diversifié, un fonds spécialisé sur une zone ou un secteur peut perdre encore plus. L’investisseur qui refuse des pertes de ce niveau sur l’ensemble de son épargne limitera la part allouée aux actions. Celui qui refuse un tel risque pour une seule de ses lignes devra se résoudre à recourir à des fonds mixtes investis simultanément sur les différentes classes d’actifs (actions, obligations, monétaire).
Diversifier pour optimiser ses performances
On peut dire sans trop se tromper que l’objectif d’un investisseur est de maximiser la rentabilité de son épargne pour un niveau de risque donné. Pour arriver à cette fin, il existe une méthode simple : la diversification. Mais