Systeme monétaire et financier

Pages: 13 (3060 mots) Publié le: 14 février 2011
17/11/10 – POMMIER Sébastien
Système monétaire et financier
Plan :
1) Le rôle des banques
2) La gestion des risques bancaires
3) La supervision des banques
4) Les banques et la banque centrale

Etablissements de crédit Agents économiques qui réalise des opérations de banque à titre de profession habituelle (octroi d’un crédit, fournir et gérer les moyens de paiement etrecevoir les fonds du public. De plus elles réalisent des opérations de change, de placement, de souscription, de ventes, et de conseille et d’assistance.

Autres acteurs du financement de l’économie
* Les sociétés de financement FCP, SICAV
* Les fonds souverains
* Les « Hedge Funds » (fonds alternatives)
* …

Spécificité des établissements de crédit (EC)
* Réception des fondspublics
* Gestion des moyens de paiement
* En France : modèle de banque universelle.

1) Le rôle des banques
a) Collecte des dépôts et octroi des crédits
b) L'intermédiation de marché
c) Synthèse : le bilan simplifié des établissements de crédit

a) XVII e Banque = coffre fort
XVIII e apparition du crédit
XIX e la création monétaire

Création distribuée estventilé sur les comptes de dépôt

L'octroi d'un crédit et à alimenter les comptes de dépôt :
* Se traduit par un accroissement des comptes de crédits des agents non financiers
* Les banques prêtent des sommes qu’elles n’ont pas collectées préalablement
* Plus le réseau de collecte des dépôts est important, moins les banques civiles de fuite.
* Les banques créent de la monnaie lorsd’octroi de crédit.

Les facteurs de liquidité bancaire
* Chaque banque récupère en dépôt une part de ses crédits et des crédits les autres banques
* 9 mai l'ensemble des banques subissent des fuites appelées facteurs de liquidité bancaire.
Il faut distinguer :
* Les demandes en retrait en billets
* La provision des réserves obligatoires sur le compte des EC à la banque centrale.Réserves obligatoires = proportion encours de court terme que les établissements de crédit doivent conserver sur leur compte à la BC.
* Autre fuite : le circuit du trésor, les demandes de mise.
Provision obligatoire des réserves (4)
Demande de billets (3)
Ventilation sur les comptes de dépôts (2)
Crédit distribué (1)
ENT / PART
BC
BANQUES
Refinancement (5)

Ex : Billet 10% / Massemonétaire (MM)
MM : billets + DAV
(RO) réserves obligatoire : 10% DAV

EC ANF BC
Emplois | Ressources | Emplois | Ressources | Emplois | Ressources |
Crédit 100 | | | 100 | | |
| DAV 100 | DAV 100 | | | |
Cpt BC -10 | DAV -10 | DAV -10 | | | Cpt EC -10 |
| | Billet +10 | | | Billet +10 |
Cpt BC +9 | | | | | Cpt EC +9 |
Mise en pension -9 | | | | Provision enpension +9 | Retrait sans refinancement de l’EC
|
RO sont provisionné avec refinancement prise en pension

Création monétaire + 100 (=crédit)

Création monétaire scripturale (90) Création de monnaie fiduciaire (10)
(Encours DAV)
Réserves (base monétaire +9)
La masse monétaire = ensemble des moyens de paiement en circulation dans l'économie. Les actifs monétaires doivent être : liquide(utilisable rapidement), surs (émis par les institutions financières et monétaires (IFM)), valeur (constante et stable dans le temps).

BCE définit un agrégat monétaire large : M3
* Billets en circulation
* DAV
* DAT < 2 ans
* Instruments de marché monétaire émis par IFM (= instruments de gestion de trésorerie émis par IFM)
* Le montant du crédit dépend du montant derefinancement de la banque centrale et non des sommes collectées.

2) L'intermédiation financière
Banque intermédiaire entre déposant et emprunteurs
* Les déposants souhaitent déposer rapidement leurs avoirs
* Les emprunteurs souhaitent étaler leurs dettes dans le temps
* La banque transforme des ressources de court terme en emplois (actifs) de plus longue échéance.
En la...
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