Dr Hakim MELIANI & Dr Kamel BOUADAM Faculté des Sciences Economiques, Sciences commerciales et de gestion – Sétif – ALGERIE

La micro Takaful et la micro assurance enjeux et défis –MELIANI & BOUADAM

Résumé Largement méconnue, non seulement du grand public mais également de nombre d’assureurs eux-mêmes, la microassurance reste encore souvent confondue avec un simple complément du microcrédit. Du moins en Algérie, car dans nombre de pays en développement (émergents, à revenus intermédiaires, ou moins avancés), cette situation est en train d’évoluer, la microassurance devenant un champ à part entière avec comme résultat la construction d’assurances populaires. La microassurance en Europe n’est pourtant pas une vue de l’esprit, puisque deux programmes sont actuellement en cours, le premier par le pionnier Entrepreneurs de la cité (AG2R, La Mondiale, April Group, CNP Assurances, CFDP Assurances, La Matmut, La Banque Postale, La Caisse des Dépôts), le second dans le cadre d’un partenariat entre AXA et la Macif. Malgré des résultats qualitatifs intéressants, les résultats quantitatifs de ces deux programmes (moins de 1000 assurés) invitent à explorer de nouvelles voies, et à dépasser justement l’idée que la microassurance ne doit concerner que les seuls micro-entrepreneurs issus du RMI ou du chômage. Un examen des évolutions sociétales contemporaines et des vulnérabilités issues des sociétés postindustrielles est donc nécessaire, et devrait conduire à une innovation sur toute la chaîne de valeur de l’assurance, tant la vulnérabilité est souvent une source majeure d’innovation, comme nous avons pu déjà le remarquer dans la cadre de la microassurance des pays du Sud. Ces nouvelles voies de la microassurance doivent s’inscrire dans une géographie physique et humaine bouleversée, et participer à la construction de nouvelles mutualités. La couverture et la gestion de la clientèle de la micro-assurance passe par une étude de son histoire sociale, culturelle, économique et